Sâmbătă 16 decembrie 2017
$ 17.2229 20.372

Victoriabank va fi cumpărată de Banca Transilvania. Care vor fi beneficiile?

Pe piața bancară a Moldovei vine Banca Transilvania (BT) din România. Împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD), ea este gata să cumpere 100% din acțiunile Victoriabank. Autoritățile susțin că venirea BT constituie un avantaj important pentru sectorul bancar și economia țării. Experții sunt de acord cu aceasta, însă nu exclud faptul că investitorul român poate fi speriat de proveniența banilor cu care au fost cumpărate o parte din acțiunile Victoriabank. NM a analizat, ce va schimba venirea Banca Transilvania în Moldova și care sunt riscurile acestei afaceri.

Despre intenția Banca Transilvania de a cumpăra 39 la sută din acțiunile Victoriabank, care aparțin companiei cipriote Insidown LTD, a anunțat BERD, care deține 27,5 la sută din acțiunile Victoriabank. Anunțul a fost făcut la 7 noiembrie curent. BERD, care este și acționar al Banca Transilvania, a menționat că, împreună cu banca din România, vrea să cumpere și celelalte acțiuni ale Victoriabank. 

Peste o săptămână, la 15 noiembrie, Banca Națională a Moldovei a a aprobat cererea Banca Transilvania pentru cumpărarea celor 100% din acțiunile Victoriabank. Totodată, BNM a menționat că procurarea celorlalte acțiuni (în afară de cele 39% din acțiuni care aparțin Insidown LTD) va depinde de decizia proprietarilor lor.

Avantaje

Directorul executiv al BERD în țările Europei de Est Fransis Malizh consideră că venirea în Moldova a Banca Transilvania va face sectorul bancar al țării mai transparent și va consolida încrederea cetățenilor în bănci. Despre aceasta Malizh a vorbit fiind întrebat de jurnaliști la Bruxelles, în timpul summitului „Parteneriatul Estic“, care a avut loc la 24 noiembrie.

În acest context, el a amintit despre „adevărata catastrofă“ care a avut loc recent în sistemul bancar din Moldova: „miliardul a fost furat, iar alte 20 de miliarde — spălate“. Malizh este de părere că una dintre cauzele acestei situații este faptul că în toate băncile moldovenești, în afară de două cu capital străin, deținătorii finali ai celei mai mari părți a acțiunilor erau necunoscuți. „Toți acționarii băncilor trebuie să fie “transparenți”. Respectiva tranzacție este anume de acest gen: o bancă cu o reputație bună vrea să investească în Moldova“, a subliniat Malizh.

Tot acolo, la Bruxelles, jurnaliștii l-au întrebat despre această tranzacție pe prim-ministrul Moldovei Pavel Filip. El a spus că venirea în Moldova a Banca Transilvania demonstrează că guvernul moldovean a reușit să obțină succese în consolidarea sectorului bancar. Premierul a adăugat în acest context că este important nu doar să fie identificați și trași la răspundere toți cei vinovați de furtul miliardului din băncile țării, dar și să fie elaborată o asemenea legislație, care să nu permită repetarea acestei situații.

Și experții consideră că venirea pe piața bancară din Moldova a Banca Transilvania va avea o influență pozitivă asupra acesteia. Unul dintre efectele pozitive de acest gen, în opinia economistului Victor Ciobanu, va fi dispariția operațiunilor dubioase în sectorul bancar. El a amintit despre faptul că băncile cu capital străin care funcționează în Moldova „nu au fost implicate în afaceri dubioase, în timp ce băncile moldovenești au fost la început spălătorii, iar mai târziu parte a schemei de retragere a banilor“.

Răspunzând la întrebarea, ce vor avea de câștigat cetățenii Moldovei din venirea Banca Transilvania, el a amintit exemplul venirii pe piața moldovenească a companiilor Orange și Moldcell (parte a grupului internațional Telia Sonera). „Doi operatori mari de telefonie mobilă concurează între ei, iar cetățenii au, datorită acesti fapt, telefonie mobilă accesibilă și calitativă“, a spus expertul.

Analistul economic Veaceslav Ioniță de asemenea consideră că venirea Banca Transilvania poate schimba în bine situația pe piața bancară a Moldovei. Potrivit lui, situația din acest domeniu încă este nefavorabilă: „Băncile sunt paralizate, creditarea economiei scade, iar Banca Națională își retrage lichiditățile“.

Potrivit datelor BNM, în prima jumătate a anului 2017, volumul creditelor bancare a constituit 26,8 miliarde de lei, comparativ cu 30,4 miliarde de lei în aceeași perioadă a anului trecut.

„Banca Transilvania este o bancă dinamică, prosperă din România, dezvoltarea sa fiind datorată creditării întreprinderilor mici și mijlocii“, a menționat Ioniță. El a mai subliniat că venirea acestei bănci românești va fi un semnal pentru alți investitori străini care dacă și au venit în ultimii ani în Moldova, o făceau pentru zonele economice libere deschise aici.

Banca Transilvania ocupă locul trei în lista băncilor românești după volumul activelor și ponderea pe piață (8%). Banca numără aproape 1,76 milioane de clienți. BERD dispune de 15% din acțiunile Banca Transilvania. Banca a fost înființată în anul 1993, în orașul Cluj Napoca.

Riscuri

Peste câteva zile de la apariția informației despre cumpărarea de către banca românească a 39% din acțiunile Victoriabank, care aparțin Insidown LTD din Cipru, businessmanul Veaceslav Platon, condamnat pentru escrocherie în dosarul Banca de Economii, a expediat o scrisoare conducerii Banca Transilvania. Platon susține că Insidown a cumpărat acțiunile Victoriabank cu banii furați din Banca de Economii. Potrivit afirmațiilor sale, „în caz dacă se schimbă puterea în Moldova, acțiunile Victoriabank, despre care este vorba, vor fi confiscate în favoarea statului, iar toți participanții tranzacției vor fi urmăriți în dosare penale sau pentru furt, sau pentru spălare de bani obținuți pe cale ilegală“. De aceea Platon nu-i recomandă Banca Transilvania să cumpere aceste acțiuni.

Peste alte câteva zile, când a devenit cunoscut faptul că Banca Națională a aprobat tranzacția, Platon i-a adresat conducerii băncii românești încă o scrisoare cu aceleași atenționări. Și îi propune Banca Transilvania să verifice faptele expuse de el cu ajutorul unui audit al Victoriabank.

Experții susțin că riscul despre care vorbește Platon nu este lipsit de temei. Victor Ciobanu menționează însă că Banca Transilvania și BERD, cunoscând situația, totuși vor face acest pas. „Anterior, BERD practic a renunțat să cumpere aceste acțiuni, iar acum a acceptat tranzacția. Ei (autoritățile) sunt în asemenea situație, că nu au de ales. Se pare că acum situația este de asemenea natură, că Victoriabank poate și trebuie vândută. Dacă ar trebui făcute publice numele tuturor acționarilor acestor bănci, ar ieși la suprafață offshore-uri interesante, de aceea și au decis să vândă“, presupune Ciobanu.

Veaceslav Ioniță mai consideră că nu trebuie ignorată informația lui Veaceslav Platon. În opinia sa, Banca Națională și Procuratura Generală trebuie să-și facă treaba și să răspundă la întrebarea, cine este deținătorul real al acțiunilor despre care vorbește Platon și cine va primi banii din vânzarea lor. „Însă trebuie să conștientizăm că procurarea acțiunilor și verificarea beneficiarului real sunt două procese diferite. Însă acest control trebuie efectuat, ca să nu fie speriați investitorii“, a menționat Ioniță.

Totodată, el a accentuat că orice informație care apare în mediul public poate influența negativ tranzacția de procurare a acțiunilor, investitorii se pot răzgândi. „Este important să înțelegem: dacă acest investitor va renunța la tranzacție, străini acest lucru va fi un semnal negativ pentru alți investitori. Acest lucru nu va trece fără consecințe pentru țară“, este sigur expertul. El a adăugat că „Moldova nu este țara în care investitorii vin cu duiumul“ și în această situație este deosebit de important că „Banca Transilvania a cumpărat corect acțiunile Victoriabank și a intrat corect pe piața moldovenească“. 

Între timp, pentru că nu a primit răspunsul conducerii Banca Transilvania, Platon a expediat o scrisoare (este la dispoziția NM) Direcției de Investigare a Infracțiunlor de Criminalitate Organizată și Terorism. În scrisoare el a povestit, cum Insidown LTD a cumpărat acțiunile Victoriabank. Potrivit afirmațiilor sale, o parte din banii din Banca de Economii, cu care au fost cumpărate acțiunile Victoriabank, au fost scoși din Moldova în Privatbank din Letonia, iar după aceasta s-au întors în Moldova. În legătură cu aceasta, Platon le-a propus organelor de drept din România să se adreseze colegilor letoni, pentru a primi confirmarea celor expuse.

Platon a scris că știe foarte bine aceste lucruri, deoarece s-a ocupat de tranzacția reversivă a vânzării acțiunilor Insidown și a purtat negocieri în acest caz cu actualul președinte al Partidului Democrat Vladimir Plahotniuc, cu persoana de încredere a acestuia Serghei Yaralov și businessmanul Ilan Șor. Potrivit lui Platon, el este gata să susțină testarea poligrafului. De asemenea, el nu a exclus „intențiile escroce“ ale Banca Transilvania și BERD în tranzacția de cumpărare a acțiunilor Victoriabank și a propus organelor de drept din România să verifice și această bănuială.

Prețul

Conform planului tranzacțiilor reglementate, publicat de Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF), acțiunile Victoriabank pot fi vândute la 16 ianuarie 2018. Potrivit datelor CNPF, prețul celor 39% din acțiuni ale Victoriabank, care urmează să fie cumpărate de Banca Transilvania, constituie aproximativ 37 milioane de euro.

Amintim că din luna iunie 2015, Victoriabank se află sub supravegherea specială a Băncii Naționale. Atunci instituția regulatorie a aplicat supravegherea a trei cele mai mari bănci din Moldova — Moldova Agroindbank, Moldindconbank și Victoriabank. Supravegherea specială se aplică în cazul în care se constată că banca, acționarul ei sau conducătorii au încălcat legea cu privire la instituțiile financiare, actele normative ale Băncii Naționale sau condițiile licenței.

Cu câteva luni înainte de aceasta, la începutul anului 2015, BERD a declarat despre intenția de a mări ponderea sa în Victoriabank până la 50%, iar după — și până la 100%. BNM a aprobat cererea BERD, însă tranzacția a fost blocată din cauza modificărilor legislației adoptate în grabă de autorități. S-a iscat un scandal: BERD a numit acțiunile autorităților moldovenești „un pas premeditat și cinic“.

Cu toate acestea, BERD nu a renunțat la planul de a-și mări prezența în Victoriabank: peste un an de la introducerea supravegherii speciale, în vara anului 2016, BERD și-a mărit pachetul de acțiuni în Victoriabank până la 27,5%, cumpărând cota-parte a Alpha Bank din România (12,5%). Atunci, BERD a comunicat că intenționează să îmbunătățească eficiența administrării corporative a băncii și să atragă în Victoriabank parteneri puternici. De asemenea, BERD a menționat că „lipsa de transparență a structurii acționarilor rămâne o problemă serioasă pentru sectorul bancar al Moldovei și influențează negativ climatul investițional și stabilitatea financiară a țării“.

În toamna acestui an, Banca Națională a amendat cu 496 mii de lei membrii administrației Victoriabank pentru nerespectarea cerințelor instituției regulatorie. Sancțiunile au fost aplicate în urma controlului complex al BNM efectuat în această bancă.

Cel mai mare acționar al Victoriabank este șeful Companiei de asigurări „Arsenal“ din Rusia Serghei Lobanov: lui îi aparțin 39,2 la sută din acțiuni, pe care le deține prin offshore-ul cipriot Insidown LTD. Pachete mari de acțiuni sunt și în posesia BERD (27,56%), fondatorul băncii Victor Țurcan și Galina Proidisvet (24,26%).

Alexandra Batanova

Партнерские ссылки