0ºC Кишинёв
Понедельник 10 декабря 2018

Картину портят кредиты. НБМ рассказал, как работали молдавские банки в 2017 году

Нацбанк представил отчет о работе молдавских коммерческих банков в 2017 году. По оценке регулятора, в целом ситуация на банковском рынке стабильная: капитал и прибыль растут. Вот только с кредитами по-прежнему не все хорошо.  NM коротко рассказывает о самом главном в отчете регулятора. 

Ситуация в целом

В 2017 году в Молдове работали 11 банков. В течение года их капитал увеличивался. У них высокий уровень ликвидности и прибыльности.

Но есть и проблемы. Продолжает расти доля неблагоприятных кредитов в общем кредитном портфеле. Кроме того, банки стали выдавать меньше кредитов. Нацбанк считает, что банкам стоит играть более активную роль в финансировании экономики страны.

О трех банках, находящихся под спецнадзором

С октября 2016 года под специальным надзором регулятора находятся три крупнейших банка страны — Moldova-Agroindbank (MAIB), Victoriabank и Moldindconbank (MICB). Кроме того, в Moldindconbank было введено внешнее управление. Такое решение Нацбанк принял, уличив группы акционеров этих банков в сговоре. 

Активы трех банков составляют более 65% всей банковской системы страны. По информации регулятора, банки хорошо капитализированы, работают в нормальном режиме и оказывают все банковские услуги, тем не менее их операции ежедневно проверяет Нацбанк.

Кроме того, в июне НБМ заказал внешний аудит операций этих банков с аффилированными лицами. В скором времени Нацбанк обещает принять решение в отношении этих лиц.

newsmaker.md/rus/novosti/natsbank-oshtrafoval-rukovodstvo-moldova-agroindbank-na-760-tys-leev-32480

В 2017 году Нацбанк оштрафовал на разные суммы руководство всех трех банков. Четыре члена совета директоров Victoriabank были оштрафованы на 0,5 млн леев,  руководство MAIB — на 760 тыс. леев, а 11 бывших администраторов Moldindconbank  — на 1,7 млн леев (восемь и десять средних зарплат в финансовой сфере). Причина штрафа во всех случаях — невыполнение пруденциальных требований по кредитованию, валютному регламентированию и др.

Кроме того, Нацбанк оштрафовал одного из крупных акционеров Victoriabank с долей 39,2% на 1 млн леев и обязал его продать свою долю акций, которые он получил путем сговора. Речь, напомним, идет о главе российской страховой компании «Арсеналъ» и члене админсовета Victoriabank Сергее Лобанове. Он владел пакетом акций, используя кипрский офшор Insidown LTD.

newsmaker.md/rus/novosti/provalnye-aktsii-moldova-agroindbank-vnov-ne-udalos-prodat-tsennye-bumagi-35383

Victoriabank и Moldova-Agroindbank в течение года пытались продать пакеты вновь выпущенных акций (эмиссии выполнили после аннулирования ценных бумаг, принадлежащих акционерам, уличенным в сговоре). 

Victoriabank это удалось — в январе 2018 года 39% акций банка, ранее принадлежащих кипрскому офшору Insidown LTD, купил румынский Banca Transilvania. Таким образом Banca Transilvania и Европейский банк реконструкции и развития, которому принадлежат 27,5% акций Victoriabank, стали мажоритарными владельцами молдавского банка с 66,77% акций.

newsmaker.md/rus/novosti/banca-transilvania-pokupaet-victoriabank-chto-nam-s-etogo-34922

MAIB в прошлом году не удалось найти покупателей, поэтому срок продажи 43,1% акций банка продлили до сентября этого года. Сейчас банк должен предпринять дополнительные меры, чтобы улучшить внутреннее управление, повысить прозрачность акционеров, а также для предотвращения и борьбы с отмыванием денег. MAIB обязан ежемесячно отчитываться об их выполнении перед Нацбанком.

Почти 64% акций Moldindconbank, владельцев которых НБМ также уличил в сговоре, до октября 2017 находились под арестом. Лишь в январе 2018 года руководство банка аннулировало этот пакет и выпустило новую эмиссию акций такого же размера. В течение трех месяцев международная независимая компания должна определить начальную цену этого пакета, который потом выставят на продажу на бирже.

Результаты деятельности банков в цифрах

  • Активы 11 молдавских банков — почти 80 млрд леев. За год они выросли на 9,2%.
  • Кредитный портфель составляет 42,1%. Его объем снизился на 3,7%, или на 1,2 млрд леев.
  • Объем вновь выданных кредитов увеличился за год на 9%. В основном благодаря снижению кредитных ставок.
  • Доля неблагоприятных кредитов в 2017 году выросла на 2% по сравнению с 2016. Теперь она составляет 18,4%. В некоторых банках эта доля достигает 34,1%.
  • В течение прошлого года объем депозитов в банках вырос на 9,2%, достигнув почти 60 млрд леев. Из них две трети принадлежат физическим лицам. Но рост  на 18,3% произошел за счет депозитов юридических лиц. Больше половины вкладов (57%) — леевые.
  • Текущая банковская ликвидность выросла за год на 6% и составляет 55,6% активов. Норма — не меньше 20%.
  • Нормативы по капиталу разных уровней соблюдают практически все банки. Нацбанк отметил только один банк (не упоминая его название), который нарушает требование к нормативному капиталу (он должен составлять не менее 15% общего капитала банка).
  • В трех банках было принято решение о выплате дивидендов, остальные направили прибыль на пополнение капитала.
  • Общая прибыль всех 11 банков составила 1,5 млрд леев, увеличившись по сравнению с 2016 годом на 8,6%. Большую часть прибыли банки получили за счет повышения доходов от банковских сборов и комиссиона.
Автор : Анастасия Морару

Партнерские ссылки