Глава Национального банка Молдовы (НБМ) Серджиу Чокля, сменивший в марте  Дорина Дрэгуцану на посту руководителя регулятора, представил 21 сентября в парламентской комиссии по экономике, бюджету и финансам отчет о деятельности НБМ в 2015 году и ответил на вопросы депутатов. Чокля назвал себя «пожарным, потушившим банковский кризис» и вернувшим инфляцию в норму. Следующим шагом Нацбанка он видит использование на развитие экономики миллиардов, «лежащих у молдавских граждан под матрасами».

Свой доклад Серджиу Чокля начал с подведения итогов 2015 года. Во главе НБМ тогда, напомним, находился Дорин Дрэгуцану. Решение своего предшественника ликвидировать проблемные банки (Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank), девальвацию национальной валюты и монетарные меры Нацбанка Чокля назвал главными событиями минувшего года.

Глава НБМ сообщил, что сейчас регулятор занимается оценкой ликвидности активов ликвидируемых банков, а также решает вопрос возможности возврата или продажи выданных ими кредитов. По словам Серджиу Чокли, из 14,1 млрд леев, выделенных под гарантии государства на спасение этих банков, пока возвращено чуть более 750 млн леев.

Касаясь еще одной тройки банков, которые сейчас находятся под надзором НБМ — Moldova-Agroindbank, Victoriabank и Moldindconbank — Чокля заявил, что пока эти финансовые учреждения не устранят все недостатки в корпоративном управлении, прозрачности структуры акционеров и проводимых сделок, надзор с них снят не будет. Это согласовано с Международным валютным фондом. По его мнению, это лучший способ контролировать деятельность системных банков.

«У меня такое чувство, что я сейчас выступаю в роли пожарного, который тушит пожар, произошедший в прошлом году в банковской системе Молдовы», — подчеркнул глава Нацбанка. По его словам, пожар потушен, о чем свидетельствует динамика различных банковских показателей.

Например, достаточность капитала банков (за исключением трех проблемных) выросла с 21% в 2014 году до 27% в 2016-м, что подтверждает и распределение дивидендов между акционерами. Еще один важный показатель, который привел Чокля, это соотношение ликвидных активов с общими активами банка — 45% в среднем по системе, при этом, по сравнению с 2014 годом, их объем вырос в два раза. По словам Серджиу Чокли, это недостаточно для мощного развития экономики, но абсолютно безопасно для страны.

Глава регулятора рассказал не только о положительных моментах. Его, в частности, удручает ухудшение качества активов банков, хотя это типично для стран региона, экономика которых находится в рецессии или только восстанавливается после нее.

Чокля привел в пример серьезный рост числа неблагоприятных кредитов — с 8,4% в 2014 году до 16% в 2016-м. По его мнению, главные причины этого феномена — банкротство крупных предприятий, опоздания по оплате кредитов более чем на 60 дней, а также плохое обслуживание кредитов. При этом он добавил, что  у банков достаточно резервов для покрытия проблемных кредитов. Однако регулятор намерен строго требовать улучшить управление кредитными рисками.

Часть выступления Серджиу Чокля посвятил ситуации в экономике и влиянию на нее регионального кризиса в Европе, России и на Украине.

«Есть из чего выбирать причины падения молдавской экономики», — подчеркнул Чокля. По его мнению, главной стало падение лея в среднем на 25% по отношению к доллару США. Оно, считает глава Нацбанка, оказало сильнейшее давление на цены и все экономические процессы в стране. Чокля уверен, что монетарные меры, принятые Нацбанком, помогли, в первую очередь, стабилизации валютного курса и снижению двузначной инфляции. Сейчас, по его словам, мы видим дефляционные процессы, что, с одной стороны, удерживает цены, с другой — свидетельствуют о слабом экономическом развитии и снижении спроса.

Подытоживая доклад, Чокля заявил, что за 18 месяцев, прошедших с начала финансового кризиса, НБМ удалось вернуться в прежние рамки пятипроцентной инфляции и почти к прежнему уровню валютных резервов.

На вопрос депутатов о целесообразности удерживать норму резервирования для банков на уровне 35%, которая, по их мнению, не позволяет выдавать более дешевые кредиты, Чокля заявил, что в банках кроме отложенных на резервы средств лежат мертвым грузом миллиарды леев. «Если мы позволим этой ликвидности выйти в свободное обращение, то получим рост инфляции и будем вынуждены искать способы стерилизации этой денежной массы», — пояснил свою позицию глава НБМ.

Депутат от Партии социалистов Владимир Головатюк раскритиковал методы монетарной политики и валютных интервенций Нацбанка, подчеркнув их губительное влияние на развитие экономики. Изрядную долю критики Чокле пришлось выслушать и от коммуниста Олега Рейдмана. Он заявил, что считает ликвидацию Вanca de Economii ошибкой, а слишком строгое наказание банкиров за выдачу кредита, который впоследствии оказался проблемным или невозвратными — самодурством. По его словам, штраф в 100 средних зарплат в банковской системе для менеджера кредитного отдела вынуждает его «дуть на воду».

«В банки и так поступает мало рентабельных бизнес-проектов, но из-за страха перед таким суровым наказанием банки вовсе перестали подписывать кредитные соглашения», — подчеркнул Рейдман.

Чокля в ответ защитил штрафные меры Нацбанка, заявив, что в Молдове нужно менять санкционную культуру и повышать ответственность банков. Банкиры должны научиться лучше оценивать кредитные риски, перепроверять каждый залог и любую информацию о кредитуемой компании, отметил глава НБМ, добавив, что такова европейская практика кредитования, и молдавским банкирам придется пережить эту стрессовую для них ситуацию.

По его мнению, лучше не выдать несколько кредитов, чем обанкротить банк. «Это не дело, когда из коммерческих банков звонят в Нацбанк и просят помощи в решении кредитных проблем, — возмутился Чокля. — Они должны брать на себя ответственность и решать проблемы сами!» Тем более, продолжил президент НБМ, что 100 средних зарплат — это максимальная планка, которую, он надеется, не придется применять.

Рейдмана ответ не убедил. Коммунист подчеркнул, что и европейские банки попадают в некрасивые истории с плохими кредитами.

В финале дискуссии с депутатами, отвечая на вопрос о дальнейших планах Нацбанка, Серджиу Чокля сказал, что экономика слишком зависима от банков, регулятор намерен предпринять меры по развитию рынка капитала и других видов финансирования экономики. «Тем более, что у людей лежат миллиарды под матрасом», — подытожил Чокля.