Деньги

Как законно получить деньги из России. 5 решений. #NMsolution

Евгений Чебан
| 29 марта, 2022
09:30

После того как Запад ввел санкции против России, а Москва ограничила вывоз и перевод иностранной валюты за рубеж, стало значительно сложнее получать деньги из России. Карты российских банков в Молдове больше не работают, прямые денежные переводы из России приостановлены. Что делать молдавским мигрантам в России, которые пересылают деньги родственникам в Молдове? И как быть пенсионерам на обоих берегах Днестра, которые получают российские пенсии? NM рассказывает, как законно вывезти и перевести деньги из России.

1. Вывоз наличных

Как бы ни банально это звучало, удобнее всего может быть вывезти из России наличную валюту. Со 2 марта 2022 года, в соответствии с указом президента РФ, вывозить наличными из России можно не более $10 тыс. на человека или эквивалент в другой валюте по курсу на день выезда.

Но в России могут возникнуть сложности с покупкой наличных долларов или евро. Евросоюз и США объявили о запрете на ввоз в Россию наличных долларов и евро.

Из-за санкций и высокого спроса на наличную валюту Центробанк России ввел с 9 марта на полгода особый порядок ее снятия для населения, а с 10 марта — для бизнеса. Для граждан России ввели лимит $10 тыс. на снятие валюты с ранее открытых валютных счетов и вкладов (все, что больше этой суммы, можно снять в рублях). При этом снять валюту можно только в долларах, независимо от того, в какой валюте открыты счета и депозиты. С новых вкладов иностранную валюту снять нельзя, так же, как и напрямую купить ее в банках. Для бизнеса лимит ниже — $5 тыс., но можно снимать не только доллары, но и евро, и фунты стерлингов.

Ограничения сказываются на валютном курсе. По данным РБК, 28 марта наличные доллары можно купить по курсу 135,67 рублей за доллар, при этом курс Центробанка на этот день — 95,66 рублей за доллар.

2. Межбанковский перевод SWIFT

После того как VISA, MasterCard и большинство других международных платежных систем прекратили работу в России, переводы с карты на карту (P2P) между картами, выданными в российских и любых других банках за пределами РФ, оказались недоступны пользователям. Снять деньги с карты VISA или MasterCard, выданной российским банком, тоже не получится.

Перевести деньги традиционным денежным переводом с помощью сервисов вроде Western Union, Contact, «Юнистрим» или «Золотая корона» тоже не выйдет. Три самых крупных молдавских банка, судя по объявлениям на сайте, вообще приостановили работу с наличными переводами из России.

Как сообщили NM в колл-центре одного из молдавских банков, получить денежный перевод из России вряд ли получится в любом банковском учреждении Молдовы. Денежный перевод можно осуществить только между банковскими счетами через систему SWIFT. Исключение — российские банки ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. Они отключены от международной межбанковской системы переводов и платежей SWIFT.

При этом большинство российских банков продолжают пользоваться системой SWIFT, а, значит, сохраняется возможность прямых переводов из РФ за границу. И оформить такой перевод можно, как правило, прямо в банковском приложении. Такая опция, например, доступна в «Сбербанке». Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в приложении необходимо выбрать опцию перевода «За рубеж», а в специальном поле ввести не номер карты получателя, а номер счета (IBAN). За такую операцию возьмут комиссию в соответствии с тарифом банка (обычно 1-2% от суммы).

Такие переводы идут дольше обычного, они могут дойти до получателя через 1–4 дня, срок зачисления может быть еще больше — это зависит от банка получателя.

Но и тут есть свои ограничения. Они действуют для всех резидентов РФ: юридических лиц, физических лиц с гражданством России и для лиц с постоянным видом на жительство в РФ. Резидентами являются и физические лица-граждане России, которые обладают гражданством иностранного государства.

Так, резидент России за календарный месяц любым способом может перевести в другую страну не больше суммы, эквивалентной $5 тыс. по курсу ЦБ на день операции. Ограничения касаются любых переводов: резидентам или нерезидентам.

Также запрещены любые переводы на свои банковские счета в иностранных банках и свои электронные кошельки.

3. Перевод онлайн через посреднический сервис

Попытаться перевести деньги с карты, выданной российским банком, можно через сторонний сервис вроде российской платежной системы «Золотая Корона» или электронные кошельки Web Money или QIWI.

«Золотая корона», кроме прямых денежных переводов, позволяет переводить деньги с российских карт с помощью любой платежной системы на карты, выданные банками за пределами России (card2card). За транзакцию, как при обычном переводе, взимают комиссию (1-2%).

Подобным образом можно использовать электронные кошельки Web Money, QIWI и другие. Комиссия за вывод с кошелька — около 2-3%.

4. Карта «МИР» + Приднестровье

Российская платежная система «МИР», на карты которой в России переводят пенсии и прочие социальные выплаты, работает и в Приднестровье. Такой картой можно расплатиться в приднестровских магазинах и снять деньги в банкомате местных банковских учреждений.

Комиссия за снятие наличных — около 2% от суммы. Скорее всего, снимать деньги придется в местных рублях, поэтому можно потерять на курсовой разнице.

5. Криптобиржи

Вывести деньги из России, причем практически в неограниченном количестве и с небольшими потерями, можно с помощью покупки криптовалют.

На большинстве крупных криптобирж есть возможность покупать криптовалюту непосредственно у физлиц. Причем курс криптодоллара USDT часто бывает выгоднее, чем курс покупки реальной американской валюты в обменнике. Благодаря тому, что покупка осуществляется с помощью перевода денег на счет продавца внутри РФ, а покупка USDT или Bitcoin остается незамеченной для контролирующих органов, банковские учреждения вряд ли смогут отследить соблюдение лимита на вывод средств за рубеж.

Вывести деньги с кошелька на криптовалютной бирже можно тем же способом, что и купить — с помощью P2P торговли. Крупнейшая биржа криптовалют Binance, например, поддерживает вывод средств на карты молдавских банков, в том числе, в национальной валюте.

Несмотря на все инструменты защиты, торговля криптовалютой через P2P все же рискованна, поэтому лучше покупать и продавать криптовалюты небольшими транзакциями.

Такой способ вывода средств из России в Молдову может оказаться и очень выгодным, и непомерно дорогим. Если не следить за курсом купли-продажи и курсом конкретной криптовалюты, можно за очень короткое время потерять заметную часть средств.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

SWIFT, главная, криптобиржи, перевод денег из России, сервисы денежных переводов

Нацбанк «перегибает палку»? Что будет с ценами и кредитами после повышения базовой ставки: прогнозы экспертов

Нацбанк Молдовы повысил базовую ставку с 5% до 6,5%. NM рассказывает, как это отразится на кредитах и ценах, а также, почему это решение регулятора раскритиковали.

Что с базовой ставкой?

Нацбанк Молдовы увеличил базовую ставку с 5% до 6,5%. Также на 1,5% выросли ставки по кредитам овернайт — до 8,5% и по депозитам — до 4,5%. При этом норма резервов в леях и валюте осталась на прежнем уровне — 18% и 26% соответственно.
Свое решение регулятор объяснил необходимостью смягчить инфляционное давление из-за последствий конфликта на Ближнем Востоке: росте мировых цен на энергоресурсы, продукты питания и сырье, а также влиянии на прогноз региональной экономической активности и на монетарную и фискальную политику ведущих экономик мира.

Кроме того, Нацбанк пересмотрел прогноз инфляции на этот год, повысив его с 5% до 7%, а на следующий — с 4,5% до 5,8%.
Отметим, установленный Нацбанком устанавливает инфляционный коридор — 5% ±1,5%. В марте этого года годовая инфляция составила 5,81%, что на 0,75% выше, чем в феврале, а в первом квартале годовая инфляция была 5,24%.

Основными инфляционными рисками в Нацбанке считают конфликт на Ближнем Востоке, войну в Украине, рост мировых цен на продовольствие из-за плохих погодных условий, подорожание удобрений, а также возможные корректировки тарифов на коммунальные услуги.

Ставки по кредитам вырастут?

Пока что Нацбанк фиксирует снижение процентных ставок по новым кредитам. Средняя ставка по кредитам составляет 9,06%, а средневзвешенная ставка по депозитам выросла до 5,11%.

Для льготного ипотечного кредита Prima Casa, отметим, процентная ставка рассчитывается как средняя ставка по новым привлеченным депозитам на срок от шести до 12 месяцев. Сейчас этот показатель составляет 5,57%. Однако в январе — феврале он составлял 5,79%, а в марте — 5,61%.

Экономический эксперт IDIS Viitorul Вячеслав Ионицэ отметил, что больше всего после повышения базовой ставки подорожают кредиты для правительства. «Когда растет базовая ставка, коммерческие банки сразу повышают свои ставки. Здесь связь примерно такая: если ставка выросла на 1,5%, то для займов правительства это примерно плюс 1%», —пояснил эксперт.
Также, по его словам, «пострадают» потребительские кредиты. «Ставки по ним вырастут не так сильно. Это не страшно, и это как раз цель Нацбанка — чтобы число кредитов снизилось, а число депозитов выросло», — говорит Ионицэ.
При этом, по его мнению, процентные ставки для кредитования бизнеса существенно не изменятся.

Глава аналитического центра Expert-Grup Адриан Лупушор считает, что стоит ожидать повышения ставок по государственным ценным бумагам.

А что с инфляцией?

Вячеслав Ионицэ прогнозирует инфляцию в этом году на уровне 7–9%. «На инфляцию сильнее влияет рост курса валюты, чем удорожание денег. После инфляции 2022 года, [когда она доходила до 34,6%], и в начале 2025 года [после энергетического кризиса], сейчас есть риски роста цен на продукты питания и энергетики. Инфляция на уровне 7–9% ощутима, но для молдавской экономики это в пределах нормальности», — сказал Ионицэ.

Говоря о продуктах питания, он отметил, что для производства удобрений используют газ, и поэтому они существенно подорожали.

Экономический эксперт Марин Господаренко, в свою очередь, отметил, что проблема заключается в том, что «доходы не всегда растут с той же скоростью, что и цены». «Таким образом, решение НБМ — это мера защиты, а не комфорта. Банк пытается защитить стабильность цен, но в повседневной жизни люди сразу ощущают обратную сторону: „дорогие“ деньги, более осторожное кредитование и высокую стоимость жизни», —пояснил эксперт.

Почему решение Нацбанка раскритиковали?

По словам Адриана Лупушора, непонятно, почему сдерживание инфляции сводится лишь к повышению ставки и не сопровождается активной коммуникацией. «Эффективная коммуникация позволила бы обойтись даже более скромным повышением [всего на 0,5%], если бы такое решение сопровождалось ясным призывом НБМ к бизнесу и населению не принимать поспешных финансовых решений, дождаться завершения инфляционного шока, который является временным, и не подпитывать спираль ожиданий. Зачастую подобные разъяснения и активная публичная позиция могут быть гораздо эффективнее механического повышения ставки», — сказал Лупушор.

Также, по его словам, неясно, почему решение приняли спустя два месяца после начала энергетического кризиса на Ближнем Востоке. «Ведь было очевидно, что речь идет о внешнем инфляционном шоке, который неизбежно вызовет эффекты „второго круга“ и усилит инфляционные ожидания», — пояснил эксперт.

Он также призвал Нацбанк активнее заниматься фундаментальными исследованиями, «чтобы лучше понимать связь между шоками предложения и инфляционными ожиданиями». «Кажется, НБМ часто перегибает палку с ужесточением политики из страха перед эффектами „второго круга“, но для доверия к политике нужны эмпирические доказательства», — отметил Лупушор, призвав Нацбанк для прозрачности публиковать протоколы заседаний исполкома НБМ, чтобы было понятно, кто участвовал в принятии решений и какие аргументы приводили.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.

Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!