Нацкомиссия по финансовому рынку прогнозирует повышение с 2016 года стоимости полисов ОСАГО и «Зеленая карта». В комиссии это объясняют вступлением в силу новой методологии расчета премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Представители страховых компаний уверены, что цены не вырастут, но увеличатся расходы компаний. По мнению экспертов, рост расходов может привести к банкротству некоторых игроков рынка.
В Молдове с 2016 года может подорожать обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и стоимость полиса «Зеленая карта». Увеличение стоимости полисов ожидается в связи с изменением методологии расчета премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности, утвержденной большинством членов совета Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) в пятницу, 13 ноября. За изменение методологии проголосовали Юрие Филип и Нина Доска. Против — Аурика Дойна. Не присутствовал на заседании Виктор Каптарь (в состав НКФР входят пять членов, одно место сейчас вакантно в связи с отставкой главы НКФР Артура Германа).
Поправки были внесены в решение НКФР о премиях при обязательном страховании автогражданской ответственности и направлены в минюст на регистрацию изменений.
Среди основных изменений — увеличение коэффициента расходов в страховой премии с 25% до 40% по ОСАГО и с 20% до 22% по «Зеленой карте». Решение об увеличении коэффициентов связано с объединением операционных расходов и расходов на закупку, а также с тем, что «на практике расходы страховых компаний выше нынешнего лимита».
Еще одно изменение — установление интервала, в рамках которого страховщики могут устанавливать размер страховой премии. К примеру, страховые компании смогут снизить стоимость полиса до 10% за счет оптимизации расходов и до 5% за счет собственной прибыли. «Это изменение должно способствовать либерализации страхового рынка и стоимости полисов»,— объяснил NM замглавы НКФР Юрие Филип, по словам которого новые тарифы будут установлены в первой декаде декабря.
«Пока рано говорить, какой будет стоимость, но есть веские основания для ее роста. Дело в том, что предварительные расчеты проводились за последние пять лет, включая 2014 год. А окончательные тарифы будут рассчитываться с учетом статистики за первое полугодие 2015 года. Этот период, в отличие от предыдущих пяти более или менее стабильных лет, серьезно отличается в сторону ухудшения. К примеру, объем возмещений увеличился как минимум на 20%, в то время как объем продаж не увеличился»,— сказал Филип.
Замглавы НКФР сказал, что, по предварительным подсчетам (не учитывая 2015 год), ОСАГО может подорожать на 15-30%. «Что касается ’’Зеленой карты’’, то возможно существенное увеличение стоимости полиса во вторую зону (Украину, Белоруссию и Россию). По стоимости она может догнать третью зону (включает 46 стран, подключенных к системе ’’Зеленая карта’’, и дороже второй зоны примерно в три-четыре раза.— NM). В то же время стоимость полиса в третью зону немного снизится — на 3-4%. А полис только для Украины и Белоруссии (без России) может подешеветь на 30-40%»,— сказал он.
В то же время страховые компании не ожидают увеличения стоимости полисов. «Согласно новой методологии, ожидается повышение базовой премии, но для клиента удорожания, скорее всего, не будет. И это ввиду того, что в новой методологии введены два новых коэффициента, которые позволяют страховщику официально снизить базовую премию при определении совместно со страхователем окончательной стоимости полиса. А учитывая, что на рынке идет борьба за клиента, то ожидается, что многие компании будут вынуждены снизить стоимость за счет сокращения своих расходов и прибыли»,— сказал NM директор страховой компании Moldcargo Владимир Штирбу.
Он привел в пример относительные расчеты. «Предположим, что сегодня страховая премия за вычетом скидки по системе бонус-малус составляет 100 леев. После повышения за счет увеличения доли расходов страховщика в структуре тарифа премия за вычетом скидки по системе бонус-малус составит, к примеру, 115 леев. Если к 115 леям применить уменьшающие коэффициенты 0,95 (5% за счет своей прибыли) и 0,90 (10% за счет своих расходов), то страховая компания может уменьшить стоимость полиса до 98 леев. Фактически премия останется на том же уровне. Но уже есть возможность у страховщика совместно с клиентом определить окончательную премию. Таким образом регулятор решил проблему с исполнением всеми нормы закона об ОСАГО»,— отметил Штирбу.
Директор страховой компании Moldasig Виталие Бодя также называет маловероятным рост цен на ОСАГО на практике. «Компании как применяли скидки, так и будут применять, чтобы привлечь клиента»,— сказал он NM. По словам Боди, на рынке необходимо решить другую очень важную, на его взгляд, проблему — наличия посредников. «По рынку средняя комиссия брокера составляет 35%, а иногда и вовсе достигает 45%. Если убрать брокеров, а следовательно, расходы страховых компаний на посредников, то повышать тарифы на автострахование не надо»,— сказал он.
Директор Donaris Vienna Insurance Group Дину Герасим сказал, что пока преждевременно говорить о стоимости ОСАГО и «Зеленой карты». «Должны быть проведены расчеты на основе реальной статистики»,— сказал он NM. В то же время он не исключил, что некоторые страховые компании в связи с потребностями в наличных деньгах (cash-flow) будут демпинговать и предоставлять скидки, не имея на то соответствующего покрытия. «Это может привести к банкротству определенных направлений страхового бизнеса»,— сказал Герасим.
Эксперт Александру Згардан назвал внесение изменений в методологию расчета положительным шагом на пути к либерализации рынка. «Этими изменениями была легализована существующая практика по предоставлению комиссий брокерам и скидок. Видимо, в НКФР поняли, что бороться с феноменом предоставления больших комиссий брокерам невозможно, и решили это узаконить. Ведь это было камнем преткновения между страховыми компаниями, из-за чего исключались некоторые игроки из системы ’’Зеленая карта’’»,— сказал он NM.
По его словам, стоимость полисов вряд ли повысится. «Конкуренция большая по ОСАГО, поэтому некоторые будут демпинговать. Но это может привести к той же истории, что и в Румынии, где одна из крупнейших страховых компаний Astra пошла ко дну из-за самого дешевого ОСАГО. Этот примитивный подход к бизнесу привел к банкротству компании. Я ожидаю ту же реакцию в Молдове. Цены останутся примерно на том же уровне, хотя предпосылки для увеличения стоимости есть. Ведь лей упал, а страховые компании импортируют запчасти, статистика аварий пошла вверх и вырос выплачиваемый ущерб»,— сказал эксперт.
