Rise Moldova

Берешь кредит под 2%, платишь 12%. Как не попасться? Гид NM

NM продолжает серию коротких материалов под рубрикой #NMoney, публикуемых в рамках всемирной Недели финансовой грамотности. Сегодня рассказываем о кредитах, кредитных картах и о подводных камнях, с которыми тут можно столкнуться.

Как взять кредит?

Кредиты выдают банки и небанковские финансовые организации. Кредит может быть целевой — например, на покупку квартиры, машины, ремонт дома, открытие бизнеса и др., а также потребительский, то есть просто на необходимые вам расходы.

При этом бывает, что кредитными деньгами можно пользоваться без процентов.

Без процентов? Как это?

Занять деньги у банка и не платить проценты можно, если пользоваться кредитной картой. У кредиток есть льготный период, в течение которого вы можете вернуть банку деньги без всяких процентов. Обычно льготный период — от одного до трех месяцев. Банки при этом получают процент от транзакций по карте, но платит их обычно продавец.

Казалось бы, все хорошо, но есть несколько нюансов. Во-первых, кредитные карты рассчитаны на оплату онлайн. Если вам нужен кеш, то за обналичку денег придется заплатить комиссию. Во-вторых, не факт, что эту кредитную карту вам выдадут. Даже если вы работаете и получаете зарплату по-белому, на практике банки могут отказать вам в открытии кредитной линии. В-третьих, банк может ежемесячно взимать какую-то сумму за обслуживание карты, обычно это несколько леев в месяц. И, наконец, в-четвертых, если вы просрочите льготный период, то процентная ставка может быть намного выше, чем по обычному кредиту.

Еще одна важная деталь. Если вы решите оформить кредитную карту, сотрудники банка должны подробно рассказать вам обо всех комиссиях, дополнительных платежах, и о том, как они считают льготный период (иногда его считают не по дням, а по месяцам).

Мне нужны наличные. Банки обещают довольно низкие проценты по кредитам. Это реально?

На самом деле нет. И хотя иногда можно встретить предложения банков о кредитах со ставкой всего несколько процентов годовых, на практике ставка будет выше.

Банки могут рекламировать долгосрочные кредиты с очень низкой процентной ставкой, но по факту это может быть ставка лишь на первое время. Или же, кроме процентов, с вас возьмут дополнительные комиссионные, например, за выдачу кредита или его обслуживание.

Чтобы понять, сколько на самом деле вы переплатите, существует понятие «эффективная процентная ставка» (DAE) — это проценты по кредиту с учетом всех дополнительных комиссий и сборов. В случае, например, ипотеки DAE может отличаться от рекламируемой ставки на несколько процентов. Например, банк говорит о 7,5% годовых, но по факту выходит около 9,5%.

При этом, когда речь идет о потребительском кредите, процентная ставка и DAE могут отличаться в несколько раз: например, 2% и 12,6% по факту или 7% и 24,83% по факту.

Как и в случае с кредитной картой, перед тем как подписать кредитный договор, надо обязательно уточнить, какие у банка предусмотрены санкции за просрочку платежей по кредитам. Иногда штрафы могут составлять 0,1%-0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки по кредиту.

От чего зависит ставка по кредитам и можно ли ее снизить?

Обычно процентная ставка по кредитам зависит от уровня риска невозврата. Например, процентная ставка будет выше, если речь идет о потребительском кредите без залога (имущества, которое банк может забрать у вас, если вы не выплатили кредит) или поручителя (человек, который готов поручиться за вас, а в случае вашей неплатежеспособности погасить за вас кредит).

В микрофинансовых организациях ставки по кредитам обычно выше, чем в банках, но в этих организациях легче получить кредит.

Обычно одна из самых низких процентных ставок по кредитам на ипотеку.

Кстати, иногда банки снижают процентную ставку по кредитам для своих клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

P.S. Это — короткий материал о банковских кредитах в рамках Недели финансовой грамотности. В будущем NM планирует подготовить на тему кредитов более объемный и полный материал, учитывающий все нюансы банковского и небанковского кредитования.

Похожие материалы

3
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

Бывшего секретаря партии ALDE приговорили к условному сроку за сотрудничество с Шором

Бывшего секретаря партии «Альянс либералов и демократов за Европу» (ALDE) Адриана Кулая приговорили к четырем годам лишения свободы условно с испытательным сроком один год. Его признали виновным в том, что он согласился взять деньги от группировки Илана Шора для финансирования политической партии. Приговор вынес суд Кишинева сектора Буюканы 25 июня — через 12 дней после того, как прокуратура передала дело в суд.

Согласно материалам дела, летом 2023 года группировка, возглавляемая беглым политиком Иланом Шором, убедила Адриана Кулая создать проевропейскую партию, которую должна была возглавить Арина Спэтару. Предполагалось, что партия будет участвовать в местных выборах, а самому Кулаю пообещали €10 тыс. ежемесячно и $100 тыс. в случае, если партия наберет не менее 5% голосов.

В августе 2023 года Спэтару и Кулай вступили в партию «Демократического действия», которую возглавлял Михаила Годя. Название и руководство партии сменили, так появился «Альянс либералов и демократов за Европу» — ALDE.

Как отменили в решении суда, Кулай признал вину и сожалеет о том, что согласился взять $452 тыс. от группировки Шора на финансирование партии.

Бывшего секретаря ALDE приговорили к четырем годам условно с испытательным сроком один год, а также назначили штраф 200 тыс. леев. Приговор можно обжаловать в Апелляционной палате в течение 15 дней.

Решение суда раскритиковала председатель ALDE Арина Спэтару, которая в 2023 году работала агентом под прикрытием и помогла следствию собрать доказательства по делу о незаконном финансировании партий, связанный с Шором. В частности летом Спэтару и Кулай дали показания на суде по делу депутата Александра Нестеровского, которого впоследствии заочно приговорили к 12 годам тюрьмы за пассивную коррупцию и создание условий для незаконного финансирования политической партии.

«Альянс либералов и демократов за Европу глубоко обеспокоена тем, как рассматривали дело Адриана Кулая, бывшего генерального секретаря партии. Приговор к четырем годам условно, несмотря на активное сотрудничество с органами следствия и предоставление ключевых доказательств по делу, имеющему национальное значение, вызывает серьезные вопросы относительно честности и эффективной работы правосудия в Молдове», — говорится в пресс-релизе партии.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!

Похожие материалы

Больше нет статей для показа
3
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

x
x

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: