Как отправить деньги из Европы в Молдову без комиссии и по выгодному курсу? А еще и быстро? Такими вопросами задаются все наши соотечественники — трудовые мигранты, уехавшие работать в страны Европейского союза. Как сэкономить не только деньги, но и время, отправляя деньги из Европы в Молдову рассказываем в этой статье.
Заметной проблемой, вставшей перед страной в последние десятилетия, стала убыль населения. Снижение количества граждан Молдовы, проживающих на ее территории, каждый год фиксируется в рамках от 1% до 2% начиная с 2010 года.
С 2015 года по официальной информации от Национального бюро статистики Молдовы население страны уменьшилось на 9%. А с момента обретения Молдовой независимости в 1991 году, граждан страны, проживающих на ее территории, стало меньше на 12%. Всемирный банк отметил в докладе 2022 года, что это один из наиболее высоких темпов убыли населения среди всех стран постсоветского пространства. Однако независимые эксперты сходятся на том, что согласно неофициальным источникам, эта цифра больше как минимум в полтора раза.
Причиной такой динамики выступает не естественная убыль, а отток трудоспособного населения за пределы страны. Министерство иностранных дел и европейской интеграции Молдовы отмечает, что за границами Молдовы проживают до 1,3 млн молдаван. Однако, это также неполные данные, так как собираются они лишь по странам, с которыми Молдова имеет дипломатические отношения и представительства, соответственно. Их насчитывается всего 32. Это значит, что настоящая цифра, описывающая эмиграцию из Молдовы может быть намного больше. Но и 1,3 млн эмигрантов для страны с населением около 2,6 млн человек — невероятно большое число.
Большинство уезжающих из Молдовы — трудовые мигранты. А наиболее популярные направления в ЕС для работников из нашей страны: Великобритания, Франция, Италия, Германия, Польша.
Европа привлекательна для трудовой миграции из Молдовы по нескольким ключевым причинам:
1.Экономические возможности.
Многие страны Европы имеют более развитую экономику и более высокий уровень жизни, чем Молдова. Это означает, что трудовые мигранты из Молдовы могут рассчитывать на более высокие заработные платы и лучшие экономические перспективы в странах ЕС.
2.Рабочие места и спрос на рабочую силу.
Некоторые страны Европы сталкиваются с дефицитом определенных специалистов и рабочей силы в некоторых отраслях. Молдавские мигранты могут заполнить эти пробелы и предоставить необходимые рабочие ресурсы.
3.Образование и культурный опыт.
Некоторые молдавские трудовые мигранты имеют высокий уровень образования и профессиональных навыков. Это делает их привлекательными кандидатами для работы в странах с развитой экономикой, где требуется высококвалифицированная рабочая сила.
4.Легальные возможности.
Некоторые страны Европейского союза предоставляют программы для временной или сезонной трудовой миграции, что делает процесс официальным и легальным для молдавских граждан. Это может обеспечить мигрантам защиту прав и социальные льготы.
5.Социальные услуги и качество жизни.
Страны Евросоюза обычно предоставляют широкий спектр социальных услуг, включая медицинскую помощь, образование и социальное обеспечение. Качество жизни и доступ к таким услугам могут быть выше, чем в Молдове.
6.Возможность переезда семьи.
Многие молдавские мигранты стремятся создать лучшие условия для своей семьи, и трудовая миграция в ЕС может предоставить им возможность привезти семью или обеспечить ей финансовую поддержку.
Какой бы ни была причина и мотивация переезда, трудовые мигранты и представители молдавских диаспор в различных странах поддерживают тесные родственные, культурные и финансовые связи с домом. Зарабатывая деньги для семьи или желая помогать близким в родной стране, люди в скором времени сталкиваются с проблемой отправки денег из стран Европейской экономической зоны в Молдову.
Среди основных способов отправки денежных переводов в Молдову остаются банковский перевод, пересылка наличных и отправка средств через специальные сервисы трансграничных денежных переводов. Еще в общественной дискуссии вокруг международной отправки денег все чаще стали фигурировать криптовалюты. Мы рассмотрим плюсы и минусы всех этих способов.
Но здесь небольшой спойлер. Убедившись, что наиболее выгодный и удобный сервис предоставляют специализированные платформы денежных переводов, мы начнем обзор наиболее популярных из них. Затем расскажем об остальных вариантах, как более консервативных, так и о наиболее передовых.
Итак, сервисы денежных переводов без открытия счета — это лицензированные финансовые платформы, с помощью которых физические лица могут проводить платежи и переводы, не открывая для этого новый расчетный счет. Проще говоря, вам достаточно иметь карту практически любого банка, чтобы через системы денежных переводов отправлять деньги получателю на карту, счет или даже получение наличными практически в любую страну.
Начнем с Profee.com
Profee — это крупный сервис денежных переводов с лицензией на эмиссию электронных денег (EMI), выданной Европейскими финансовыми властями. Компания использует стандарты PCI DSS и 3DS для безопасности переводов и защиты данных платежных карт. Надежность сервиса подтверждена отзывами и оценками пользователей. На глобальном отзовике Trustpilot оценка Profee 4,7 баллов из 5-ти возможных. Результат лучше, чем у большинства банков, и уверенно высокий относительно конкурентов.
Profee отправляет деньги со счетов и банковских карт европейских банков в более чем 60 стран мира, в том числе в Молдову, Румынию и, например, Украину. Получателю перевода не нужно скачивать приложение или совершать дополнительные какие-либо дополнительные действия. Все, что необходимо адресату, это иметь карту местного банка, в нашем случае молдавского. Вся процедура перевода выполняется отправителем на сайте или в приложении Profee.
Profee отличается высокой скоростью перевода. Деньги доходят за пару минут, о чем свидетельствуют отзывы пользователей и наш собственный опыт. Также Profee отличается от некоторых конкурентов мультиплатформенностью: можно переводить средства через приложения для iOS или Android, в зависимости от мобильного устройства отправителя, или через вебсайт Profee.com.
В Profee денежные переводы в Молдову максимально выгодные, так как комиссию за перевод сервис не взимает, предлагая при этом повышенный курс обмена евро или национальных европейских валют в леи на первую отправку денег. Однако, благодаря собственной разработке, которая в реальном времени мониторит курсы валют конкурентов, банков и бирж, Profee в каждый момент времени предлагает наиболее выгодное значение обмена валют для пользователя.
Мы проверяем параметры денежных переводов каждого сервиса на одинаковых запросах. Точка отправления Италия, сумма 200 евро, перевод с карты на карту.
При переводе денег в Молдову мы видим, что Profee не взимает комиссию. При этом курс составляет 19,24 лей за один евро. Перевод осуществляется за пару минут. Зафиксируем, что при отправке 200 евро через Profee получателю будет доставлено 3 845,57 лей. Отличный результат.
TransferGo также не взимают комиссию за перевод
Правда оформляют это как промо-акцию. После первых двух переводов без комиссии сервис будет списывать 0,99 евро за каждую транзакцию при доставке на следующий день и 1,99 за доставку средств в течение получаса. Курс хуже, чем у Profee — всего 19,06 лей за евро. Доставку перевода обещают за тридцать минут. Учитывая курс, получатель перевода в 200 евро через TransferGo обнаружит на своем карточном счете 3 812,09 лей.
С Paysend потеря на комиссии составит 1,5 евро
В отличие от переводов с нулевой комиссией в Profee и TransferGo этот сервис взимает 1,5 евро за отправку денег в Молдову. Курс еще более невыгодный, чем у TransferGo. Paysend предлагает всего 19,03 лей за евро. При отправке 200 евро из Италии общая сумма к получению в Молдове составит 3 779,41 лей. Никуда не годится.
Koronpay предлагает самый невыгодный курс среди конкурентов
Несмотря на то, что сервис не взимает комиссию за перевод из Италии в Молдову, курс у Koronpay оказался значительно хуже конкурентов. Всего 18,87 лей за евро. Таким образом наименее выгодно переводить деньги через Koronpay. Адресату перевода в 200 евро будет доставлено всего лишь 3 773,58 молдавских лей.
Таким образом, сравнив наиболее популярные системы денежных переводов из Европы в Молдову очевидно, что наиболее выгодным является предложение сервиса Profee. Компания не взимает комиссию и предлагает наиболее выгодный курс обмена евро в леи, что делает общую сумму к получению наибольшей среди всех конкурентов.
| Сервис денежных переводов | Сумма отправки в евро | Курс обмена евро на леи | Комиссия за первые переводы в евро / за последующие переводы | Итоговая сумма к получению |
| Profee | 200 | 19,24 | 0/0 | 3 845,57 |
| TransferGo | 200 | 19,06 | 0/1,99 | 3 812,09 |
| Koronapay | 200 | 18,87 | 0/0 | 3 773,58 |
| Paysend | 200 | 19,03 | 1,5/1,5 | 3 779,41 |
Все расчеты действительны на дату публикации статьи 14 августа 2023 года.
Будем считать, что с наиболее выгодным сервисом международных денежных переводов мы определились.
Но как отправить деньги через Profee? Мы подготовили небольшую инструкцию о том, как это сделать.
1.Прежде всего необходимо скачать приложения Profee для вашего устройства на Android или iOS или зайти на сайт Profee.com. После этого нужно зарегистрироваться по номеру телефона. Несмотря на то, что Profee переводит из стран ЕС в Молдову, но не наоборот, можно зарегистрироваться в сервисе и с SIM-картой молдавского оператора. Это знакомая каждому процедура регистрации в любом интернет-сервисе с подтверждение по SMS, поступившему на номер телефона.
2.Далее вносим основную информацию об отправителе — имя, гражданство (практически любой страны), страну проживания в Европе. Затем устанавливаем пароль для входа в приложение или привязываем биометрию для входа. Например, если у вас iPhone, используйте Face ID для входа в приложение Profee.
3.На третьем этапе переходим непосредственно к переводу. Устанавливаем на калькуляторе одну из стран ЕС и сумму отправки, после — страну получения, в нашем случае Молдову. Но помимо Молдовы в Profee можно переводить деньги в еще 60 направлений по всему миру. Кстати, отправитель может выбрать и валюту получения перевода. Это может быть не только молдавские леи, но и евро. Если выбираете евро, то важно, чтобы у получателя был мультивалютный счет или счет в евро в молдавском банке, к которому привязана карта, на которую отправитель высылает денежный перевод.
4.На следующем экране вводим данные получателя перевода: номер его молдавской банковской карты, а также его имя и фамилию как указано на самой карте.
5.Осталось ввести данные банковской карты отправителя. Но в Profee есть несколько других способов отправки средств: GPay и Apple Pay, с банковского счета через SEPA или Sofort.
Почти готово! Достаточно подтвердить перевод с помощью кода из SMS, которое поступит от вашего банка. Все стандартно и понятно — обычно так вы совершаете любые интернет-покупки. Деньги поступят в течение пары минут на карту получателя.
Вернемся, как и обещали, к другим способам отправки денежных переводов из ЕС в Молдову. Вот некоторые из них с подробными описаниями:
Банковский перевод
Это один из наиболее распространенных способов отправки денег. Вы можете отправить деньги со своего банковского счета в Европе на банковский счет в Молдове.
Для этого свяжитесь с банком, в котором у вас есть счет, и узнайте о процедуре международных банковских переводов. Она может немного отличаться в зависимости от внутренних процедур банка. Одно неизменно — это будет международный денежный перевод через систему обмена финансовыми сообщениям SWIFT. Плюсов по сравнению со специализированными системами денежных переводов мы не обнаружили. Зато минусов хоть отбавляй.
Иногда потребуется идти в офис банка, чтобы заполнить заявление на отправку перевода. Далеко не все европейские банки и не всегда технологически способны проводить такие операции онлайн.
Комиссия за переводы через SWIFT может составлять до 50 евро. Поэтому через банки невыгодно отправлять небольшие суммы. Экономика сходится при отправке через SWIFT сумм от 50 тысяч евро. Доставка банковских денежных отправлений занимает до 7 дней. А если обнаружатся ошибки в платежных данных, которые могли возникнуть даже не по вашей вине, а, например, по вине операциониста банка, то платеж через несколько дней вернется на счет отправителя. И только в этот момент отправитель узнает, что с переводом что-то не в порядке. Придется начинать заново.
К тому же комиссию за банковский перевод может взимать и банк получателя. Кажется неразумным и несправедливым, что отправляя банковский SWIFT-перевод мы даже не знаем точную сумму, которую получит его адресат.
Биткоин и криптовалюты
Возможно использование криптовалюты, такой как Биткоин, для отправки денег в Молдову. Этот способ требует понимания работы криптовалют и наличия криптокошелька как у отправителя, так и у получателя. Это проблематично, если вы переводите деньги родителям или людям старшего поколения. Да и в целом, криптовалюты еще не имеют такого широкого распространения как другие финансовые инструменты, те же счета и банковские карточки.
Можно, конечно, воспользоваться платформами p2p, то есть перевести пользователю криптовалюту с вашего кошелька на его. А он, в свою очередь, пополнит указанную вами банковскую карту на заранее оговоренную сумму. Но это занимает время, криптовалюты очень волатильны, что часто негативно для пользователей сказывается на курсе обмена крипты в фиатные деньги.
Отправка международного денежного перевода наличными с помощью курьера… Может быть опасной
Чем это чревато? Опишем основные риски.
Потеря денег
Передача наличных денег через курьера подразумевает реальное физическое перемещение денежных средств. В случае утери или кражи денег в процессе транспортировки, получатель может потерять всю сумму перевода.
Кража и мошенничество
Мошенники могут представлять себя как курьеры и убедительно просить отправителя передать им наличные деньги. Это может привести к финансовым потерям.
Отсутствие отслеживания
При отправке денежных средств через курьера может отсутствовать возможность точного отслеживания перевода, что может создать проблемы при подтверждении отправки и получения.
Отсутствие юридической защиты
При отправке денег через курьера может быть трудно доказать факт перевода и его условия в случае возникновения конфликтов между отправителем и получателем.
Дополнительные комиссии и расходы
Курьеры взимают высокие комиссии за транспортировку наличных денег, что увеличивает общую стоимость перевода и делает такой способ максимально невыгодным среди всех перечисленных в этой статье.
Вместо отправки наличных через курьера, рекомендуем использовать более безопасные и надежные методы перевода, такие как банковский перевод или денежные переводы через специализированные платежные системы, которые обеспечивают большую защиту и отслеживаемость перевода денег. Переводите деньги из ЕС своим близким в Молдову быстро, выгодно и удобно через Profee.
