Доберется ли коронавирус до банков? Что будет с молдавскими банками и вашими деньгами

В Нацбанке утверждают, что у молдавских банков высокий уровень капитала и достаточно денег, поэтому финансовые проблемы из-за эпидемии и вызванного ею кризиса им не грозят. В то же время данные НБМ за март свидетельствуют о начинающихся проблемах: объем новых депозитов снижается, доля неблагоприятных кредитов растет. В России и вовсе говорят о возможном банкротстве коммерческих банков, когда экономический кризис из-за пандемии коронавируса достигнет пика. NM вместе с экспертами разбирался, что ждет молдавские банки в недалеком будущем. 

Из леев в доллары и евро

В марте 2020 коммерческие банки смогли привлечь на 12,5% меньше новых депозитов по сравнению с февралем 2020 и почти на 30% меньше, чем в марте 2019. По данным Нацбанка, объем новых депозитов в марте составил 1,7 млрд леев. В феврале сумма была 1,9 млрд, а год назад — 2,4 млрд леев.

Сильнее всего снизились новые депозиты от физических лиц, как в леях, так и в валюте. Например, за год объем новых валютных вкладов снизился почти вдвое — с 867 млн леев до 448 млн леев.

При этом компании, наоборот, увеличили размещение новых вкладов, особенно валютных. Их объем в марте по сравнению с февралем 2020 вырос в 2,5 раза — с 57,5 млн леев до 127,6 млн леев. Это же произошло и с леевыми вкладами юридических лиц. Они выросли с 267 млн леев до 380 млн леев. Однако, если сравнить привлечение новых депозитов от юрлиц в январе и марте, то по сравнению январем объем новых вкладов все же снизился на 15%. По сравнению с мартом 2019 общий объем вкладов юрлиц вырос более чем на 50% — с 324,5 млн леев до 507,6 млн леев.

Такие скачки  объемов привлекаемых депозитов юридических лиц связаны с тем, что чаще всего они размещают краткосрочные вклады сроком на 1 месяц.

Отметим, что общий объем всех банковских вкладов и в леях, и в валюте с февраля по март 2020 увеличился на полмиллиарда, или на 0,3%, до 70 млрд леев. Однако рост связан в основном с обесцениванием лея за этот период на 0,5%, поскольку увеличился объем депозитов граждан и бизнеса именно в валюте, но при этом уменьшился в леях.

А в марте 2019 общий объем депозитов составлял 62,4 млрд леев.

Кредитное поведение

Кредитный портфель банков на конец марта вырос более чем на миллиард леев по сравнению с концом февраля — с 40,9 млрд леев до 42 млрд леев. За год рост составил 5,5 млрд, или 15%. Больше всего рос объем потребительских и ипотечных кредитов физических лиц.

При этом доля неблагоприятных кредитов выросла незначительно: всего на 0,4% по сравнению с февралем 2020. Сейчас она составляет 8,5%. В деньгах — это 3,6 млрд леев на конец марта

Если сравнивать с данными за март 2019, то доля «плохих» кредитов даже снизилась. Год назад она составляла 11,5%, или более 4 млрд леев.

В банках отметили, что они продолжают активную кредитовать и граждан, и бизнес, используя гибкую кредитную политику.

В то же время статистика показывает, что в марте 2020 года банки выдали на 8,2% меньше новых кредитов, чем в марте 2019. Больше всего падение кредитования коснулось обычных граждан, которые взяли новых кредитов почти на 20% меньше.

Изменения в экономике и в деятельности банков в период карантина уже отразились на текущей ликвидности, хотя и незначительно. Ее уровень на конец марта составляет 50,3% при норме 20%. В феврале он составлял 51%. В марте прошлого года — 52,3%.

Смотрящий за банками

Как следует из сообщения Нацбанка для NM, сейчас надзор за банками полностью соответствует европейским нормам. В январе 2020 года в Молдове вступила в силу новая методология надзора за коммерческими банками, которая соответствует европейским нормам. Согласно этой методологии, Нацбанк постоянно контактирует с банками, чтобы «обеспечить стабильность и безопасность банковской системы».

В НБМ уверяют, что ситуация 2015 года, когда обанкротились три банка, повториться не может, в том числе, в этом году из-за кризиса, вызванного эпидемией, поскольку сейчас банки лучше капитализированы, жизнеспособны и у них больше денег.

«Кроме того, банки внедрили большинство положений банковского стандарта BASEL III. А это значит, что у банков прозрачные акционеры и здоровое корпоративное управление. К тому же Нацбанк внедрил и собственные стандарты надзора за банками и оценки его внутреннего капитала», — говорится в сообщении НБМ о ситуации в банках.

Пик кризиса впереди

Пик кризиса, вызванного пандемией коронавирусной инфекции COVID-19, еще не достигнут, и трудности у пострадавших от падения спроса компаний будут нарастать, а примерно через два месяца их «плохие долги» станут проблемой банков. Об этом заявил в интервью телеканалу РБК председатель Счетной палаты России Алексей Кудрин. Он предположил, что некоторые российские банки столкнутся с серьезными проблемами с ликвидностью, и их придется спасать.

Такого же мнения придерживаются и молдавские эксперты. Так, банковский эксперт независимого аналитического центра Expert-grup Александр Фала считает, что ближе к осени молдавские банки почувствуют «всю прелесть карантина, от которого бизнес страдает сейчас».

«В первую очередь в банках уменьшится объем депозитов. Оставшись без работы, люди начнут тратить свои сбережения», — объяснил Фала. Снимать деньги со счетов будут и компании, добавил он. Фала сравнил ситуацию с 2009 годом, подчеркнув, что тогда депозиты никто не забирал, и у банков было много ликвидности.

Затем начнется вторая фаза, говорит эксперт. По его мнению, несмотря не смягчение монетарной политики, банки окажутся в затруднительном положении из-за массового невозврата кредитов. «Падение доходов граждан, снижение переводов, инвестиций и валютной выручки от экспорта приведет к невозможности выплачивать займы. Компенсация государством процентов в этом случае вряд ли поможет», — полагает Фала. По его мнению, глубина кризиса будет зависеть и от того, какая экономическая ситуация будет у соседей.

В то же время эксперт уверен, что крупные банки выдержат кризис благодаря полученной ранее сверхприбыли, а вот некоторым мелким банкам может прийтись туго. «Тем более наверняка возникнут проблемы с реализацией залогового имущества. Его некому будет покупать», — заключил экономист.

Экономический эксперт Виктор Чобану обращает внимание на то, как властям следовало бы действовать в условиях кризиса. «Если в других странах бизнесу и гражданам предоставили четкий пакет помощи, в который включены и решения для возврата кредитов, то в Молдове эти меры очень размытые и слабо эффективные», — объяснил Чобану.

По его словам, предложенной отсрочки выплаты процентов для физических лиц недостаточно. «Вы только подумайте, что будет с ипотечными кредитами, выплаты по которым могут оказаться неподъемными для граждан не два месяца, а ближайший год. Тут нужно более долгосрочное решение», — уверен эксперт.

Чобану считает, что и мера правительства для компенсации процентов по кредиту для бизнеса не спасет предпринимателей от банкротства, потому что компании, которая находится в трудном положении, у которой нет сбыта продукции, или снизилось число клиентов, кредит просто не дадут.

Похожие материалы

3
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

Никанора Чокинэ, обвиняемого в гибели 14-летнего подростка, допустили к участию в выборах мэра Болдурешт, поскольку в его отношении нет окончательного приговора суда. С таким пояснением выступил зампредседателя Центральной избирательной комиссии (ЦИК) Павел Постикэ. В свою очередь министр юстиции Вероника Михайлов-Морару пообещала провести всесторонний анализ, чтобы в будущем не допускать подобных случаев.

В эфире Rlive TV вице-председателя ЦИК Павла Постикэ спросили, почему Никанор Чокинэ, который фигурирует в уголовном деле, смог принять участие в выборах мэра Болдурешт.

«Когда мы говорим о праве на участие в выборах, речь идет не о моральных аспектах. Мы говорим о правовых нормах, которые прописаны в Избирательном кодексе. Согласно статье 16 Избирательного кодекса, участвовать в выборах не может только тот, кто осужден окончательным решением суда, или тот, кого признали виновным в сокрытии доходов, опять же, по решению суда. […] В данном случае нет окончательного решения суда, он [Чокинэ] только обвиняемый», — пояснил Постикэ.

В свою очередь, министр юстиции Вероника Михайлов-Морару в эфире TV8 подчеркнула, что «национальное законодательство соответствует стандартам других стран в этой области».

«Безусловно, это прискорбный случай, и нам предстоит провести более внимательный и глубокий анализ, чтобы определить, какие меры следует принять в данных условиях. Мы проведем всесторонний анализ, чтобы предотвратить подобные ситуации в будущем», — добавила министр.

Напомним, 1 июня в Болдурештах прошел второй тур местных выборов. По предварительным данным ЦИК, победу одержал бывший мэр коммуны Никанор Чокинэ, баллотировавшийся как независимый кандидат. За него проголосовали 50,53% избирателей. Его оппонент, тоже независимый кандидат Серджиу Буликану, получил 49,47%.

Чокинэ фигурирует в уголовном деле и находится под судебным контролем. По данным следствия, в ночь на 20 февраля 2024 года он сбил насмерть 14-летнего подростка. В полиции сообщили, что мэр Болдурешт был за рулем служебного автомобиля. После этого он скрылся с места происшествия, отключил мобильный телефон и не появлялся ни дома, ни на работе. Пока правоохранители его разыскивали, подозреваемый пытался скрыть следы преступления — сменил номера на автомобиле и инсценировал новое ДТП. Он также привлек знакомого, чтобы тот помог ему поменять номера, ввести в заблуждение правоохранительные органы и избежать наказания. Известно, что сообщнику мэра грозит штраф до 42,5 тыс. леев или три года тюрьмы.

Водителю же грозит до семи лет тюрьмы и лишение водительских прав. За то, что он покинул место аварии, мужчине также грозит штраф до 42,5 тыс. леев или лишение свободы на срок до 2 лет.

В середине марта ЦИК прекратил полномочия Чокинэ, так как он не исполнял свои обязанности в течение 5 месяцев из-за отстранения на время следствия. Но спустя две недели Чокинэ вернулся на работу, так как местные советники назначили его исполняющим обязанности мэра. Позже суд Унген по ходатайству Госканцелярии приостановил это решение, но проведения новый выборов мэра села Болдурешты, назначенных на 18 мая. Чокинэ решил баллотироваться на новый срок.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!
Больше нет статей для показа
3
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

x
x

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: