Воскресенье 22 октября 2017
$ 17.3288 20.4576

Молодым везде у нас дорого. Жилищная программа Prima Casa может оказаться недоступной большинству семей

Программу получения жилья для молодых семей Prima Casa могут запустить уже осенью этого года. Власти рассчитывают, что она позволит поддержать молодые семьи и сократить их миграцию из Молдовы. По расчетам минфина, ставка по ипотечному кредиту, выданному на условиях Prima Casa, будет на четверть ниже ставки 12,5% годовых, действующей сегодня в банках. Банки инициативу кабмина приветствуют. А эксперты, хотя и назвали ее позитивной, считают предложенные ставки высокими и недоступными большинству нуждающихся в жилье семей. Кроме того, по их мнению, эта программа не решит проблему нехватки жилья.

Минфин ждет прозрачности и сокращения миграции

По планам минфина, программа покупки жилья для молодых семей Prima Casa должна заработать уже осенью этого года. Планируется, что в июле ее утвердит правительство, а осенью — депутаты.

newsmaker.md/rus/novosti/pravitelstvo-vyneset-na-publichnoe-obsuzhdenie-proekt-dostupnogo-zhilya-dlya-molod-31644

Зачем?

Впервые о будущем запуске программы получения жилья для молодых семей Prima Casa премьер-министр Павел Филип объявил в марте 2017. А уже на прошлой неделе глава кабмина сообщил, что проект вскоре вынсут на публичное обсуждение. Цель правительственной программы — поддержать молодые семьи и сократить их миграцию из Молдовы. Кроме того, по словам министра финансов Октавиана Армашу, проект поможет улучшить прозрачность начисления зарплат, сделок с недвижимостью и простимулировать рынок недвижимости и страхования.

Кто?

Предполагается, что купить жилье по программе Prima Casa смогут семьи, у которых нет своего жилья или другого ипотечного кредита. Предельный возраст бенефициара должен быть 45 лет, а доход семьи — минимум в два раза выше, чем ежемесячный ипотечный платеж. Получить кредит сможет не только семья, но и один человек, если его доходы это позволяют.

Как?

Для получения кредита первый взнос составит 10% стоимости жилья. Процентную ставку за ипотеку будут рассчитывать, исходя из трех компонентов: средней процентной ставки по депозитам в банках сроком от 6 до 12 месяцев, маржи банка в размере до 3% и годовой комиссион 0,25% за обслуживание кредита. Участник также должен оплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере до 1% и госпошлины. Максимальный срок ипотечного кредита 25 лет.

Сколько?

Таким образом, по расчетам минфина, если сумма кредита составит 615 тыс. леев (€30 тыс.) сроком на 25 лет, то при эффективной процентной ставке 9,43% ежемесячный платеж составит 4,8 тыс. леев. Первый взнос в этом случае будет 61,5 тыс. леев. В минфине уверены, что это гораздо выгоднее, чем действующая эффективная процентная ставка 12,5%., предоставляемая банками по ипотечным кредитам. 

Максимальная сумма кредита — 1 млн леев. Государство в этом случае выступает гарантом половины его стоимости. Обслуживанием программы Prima Casa в Молдове будет заниматься подведомственная минэкономики Организация по развитию сектора малых и средних предприятий (ODIMM). Министр финансов Октавиан Армашу объяснил это решение тем, что у ODIMM есть необходимый опыт работы с грантами и кредитами. Бенефициары при этом будут взаимодействовать напрямую лишь с банками.

Если проект примут, то на 2017-2018 год государство готовы выдать гарантий на сумму 1 млрд леев. Таким образом, банки смогут выдать ипотечных кредитов на 2 млрд леев.

«Это никак не решает жилищный вопрос»

Банкиры, с которыми пообщался NM, отнеслись к инициативе положительно. «Moldova-Agroindbank заинтересован участвовать в программе Prima Casa, которая предоставит молодежи возможность купить жилье на привлекательных условиях. Сейчас рассматриваются условия участия банка в программе», — сказали NM в пресс-службе Moldova-Agroindbank.

Еще один собеседник NM на банковском рынке также подтвердил, что отношение к проекту положительное. «Кому будет невыгодно, тот не будет участвовать. Правда, весь кредит будет из собственных ресурсов банка. То, что маржа 3% уже лучше, чем 1% [как предполагалось изначально]», — отметил собеседник NM. Впрочем, по его словам, в кредитном портфеле банков не станет намного больше ипотечных кредитов. Хотя при этом банки параллельно смогут работать и по своим ипотечным программам.

Эксперт в энергетике Сергей Тофилат в соцсети Facebook раскритиковал программу Prima Casa. По его расчетам, при выдаче кредита по процентной ставке 9,13% годовых (6,13% процент по депозитам и 3% маржа) банки остаются в убытке. Так как, по словам и расчетам эксперта, они должны отдавать 40% суммы депозита в резервы Нацбанка. И таким образом реальные затраты банка составляют 10,22%. В минфине расчеты Тофилата опровергли, пояснив, что за деньги, отданные в резерв Нацбанка, банки также получают проценты.

Директор агентства недвижимости Nika Imobil Петр Олейник считает, что после внедрения программы на рынке недвижимости не произойдет кардинальных изменений. «[Нельзя сказать], что спрос увеличится в разы. Условия неплохие, но не намного лучше, чем есть сейчас. Сегодня размер первого взноса — 30%, а будет 10%. С одной стороны, хорошо, что заем становится доступнее, но тело кредита увеличивается, и в итоге жилье обойдется дороже. С другой, 5 тыс. леев — реальная сумма, которую семья может выплачивать ежемесячно . Потому что сейчас ситуация такая: есть предложение жилья, есть люди, которым оно необходимо, но у них нет денег», — говорит риэлтор.

Эксперт IDIS Viitorul Вячеслав Ионицэ в беседе с NM отметил, что в последнее время рынок строительства очень просел: упал спрос со стороны промышленности, физических лиц и государства. «С этим нужно что-то делать. В то же время это никак не решает жилищный вопрос. Потому что у нас число семей, для которых платеж за ипотеку составлял бы 25-30% дохода, можно по пальцам пересчитать. Ну и цена кредита, должна быть 7-8% годовых. Желание правительства понятно, их первые шаги хороши, но сказать, что этот шаг приведет к быстрым результатам, я бы не решился», — отметил эксперт. Он также добавил, что для решения проблемы необходим комплексный подход, в частности предоставление жилья в лизинг. Это, по словам Ионице, позволило бы купить жилье тем, у кого не весь заработок отражен в официальных доходах, и сделать рынок аренды недвижимости более доступным.

Отметим, что в ноябре 2014 года спикер парламента Андриан Канду, бывший тогда министром экономики, заявлял о готовящемся законопроекте о социальном жилье, который предусматривал предоставление банковских кредитов под низкий процент в 1,5% годовых. Согласно той законодательной инициативе, Всемирный банк должен был выделить 4 млрд леев коммерческим банкам Молдовы для граждан, которые примут участие в проекте «Первый дом» (Prima Casă) и смогут воспользоваться этими кредитами. Проект, однако, так и не заработал. 

Николай Пахольницкий

Партнерские ссылки