Доступ к выгодному финансированию имеет решающее значение для успеха фермеров. Однако выбор различных вариантов кредитования может оказаться ошеломляющим для тех, кто не знаком с этой областью. Чтобы прояснить эти вопросы и дать фермерам лучшее представление о видах кредитов, подходящих для их бизнеса, было проведено интревью с Ириной Крук, директором филиала «Mikro Kapital» в Бельцах, Молдова.
Какие основные виды кредитов для фермеров предлагает Mikro Kapital Moldova?
Mikro Kapital предлагает несколько продуктов для фермеров, которые отличаются друг от друга по сумме, целям, условиям. Выдаем с залогом и без залога кредиты на сумму до 1 миллиона леев. У нас также есть кредит для приобретения Агротехники через партнеров с тройным контрактом.
С 2023 года начали сотрудничество с Организацией Развития Предпринимательства (ОРП), предоставляющая гарантию до 50%. Наше портфолио настолько диверсифицировано, что у нас также есть кредитные продукты для мелких фермеров, которые имеют теплицы, выращивают овощи и разводят животных. Все наши кредитные предложения доступны в соответствии с потребностями фермеров.
Как влияют размер и тип сельскохозяйственного бизнеса на выбор типа кредита?
Тип и размер бизнеса самым непосредственным образом влияют на потребность клиента в финансировании и на продукт Mikro Kapital, который он выберет. Например:
• Пчеловодческий бизнес может потребовать финансирования для приобретения грузовика с прицепом для перевозки ульев или, возможно, оборудования для пчеловодства, ульи, рамы и пчелиные семьи;
• Предприятию в сфере животноводства потребуется финансирование на приобретение трактора с погрузчиком, минимального оборудования для выращивания продуктов питания, доильной линии для увеличения поголовья животных, диверсификации пород и т.д.
• Фермеру, выращивающему овощи, потребуется финансирование оросительных систем, тепличных комплексов, трактора, транспорта.
• Предприятия, основанные на зерновых культурах, которые являются практически крупнейшими, могли бы воспользоваться кредитом для приобретения комбайнов, тракторов, строительства складов.
Таким образом, эти потребности дифференцируют выбор типа кредита. Если необходима небольшая сумма, то это кредитный продукт «Рапид», техника — продукт «Агро» для приобретения оборудования, а еcли потребуется большая сумма и клиент не имеет достаточного залога, он сможет получить к ней доступ через гарантирование кредитования от ОРП (ODA) до 50% суммы финансирования.
Какие факторы следует учитывать фермерам при выборе между доступными вариантами кредитования?
Фермер должен оценить свою платежеспособность и обратить внимание на сумму, которую он платит ежемесячно или за сезон. Это наиболее важные факторы, которые могут повлиять на фермеров.
Mikro Kapital, диверсифицируя свои продукты и используя ценный опыт экспертов, поможет клиентам выбрать правильный кредит.
Каковы основные преимущества и недостатки краткосрочных и долгосрочных кредитов для фермеров?
Mikro Kapital предлагает клиентам как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты. У нас есть агрономы, которые оказывают необходимую помощь клиентам в выборе подходящего для них периода.
В зависимости от цели, для которой осуществляется доступ к финансированию, если мы говорим о кредите на оборотный капитал, то брать его в долгосрочной перспективе невыгодно. Если же речь идет о закупке высокопроизводительной техники или строительстве сельскохозяйственного склада, более длительный срок позволяет фермеру легче распоряжаться своими финансовыми средствами параллельно с инвестициями.
Какие финансовые последствия следует учитывать перед подачей заявки на кредит?
Для каждого клиента наиболее выгодным вариантом является доля личного вклада. Чем она выше, тем меньше будет потребность во внешнем финансировании и ниже будет степень задолженности.
Благодаря условиям кредитных продуктов Mikro Kapital, клиент может получить финансирование в полном объеме, в том числе на различные цели, такие как: покупка агрегатов, необходимых для существующего трактора или наоборот, расширение земель, увеличение поголовья, установка или модернизация ирригационной системы, или закупка дизтоплива в сезон, в зависимости от специфики сельскохозяйственной отрасли соответствующего бизнеса.
Как фермеры могут оптимизировать свои шансы на утверждение кредита?
Получению кредита существенно способствует солидная кредитная репутация, правильное финансовое управление бизнесом и тщательная оценка платежеспособности. Часто предприниматели, впервые обращающиеся за кредитом, испытывают эмоции или сомнения, связанные с утверждением. Однако Mikro Kapital всегда готов помочь клиентам, предоставив им необходимую информацию и максимальную поддержку.
Настоятельно призываю заинтересованных людей без колебаний обращаться к нам, а мы, в свою очередь, гарантируем, что они получат необходимые советы и поддержку по каждому вопросу или проблеме.
Какой пакет документов должны подготовить фермеры перед подачей заявки на кредит?
В Mikro Kapital для оформления кредита требуется минимальный набор документов, и у большинства клиентов не возникает проблем с их сбором, поскольку эти документы необходимы для их бизнеса. Среди них учредительные документы, финансовые отчеты, представленные в налоговую службу, документы, подтверждающие право собственности, например, справки из мэрии, подтверждающие площадь земли или поголовье скота, или учет пчелиных семей.
Наши специалисты всегда готовы помочь клиентам получить необходимую информацию, тем самым облегчая процесс и ускоряя рассмотрение заявки.
Как фермеры могут оптимизировать свои затраты и максимизировать свою прибыль, разумно используя кредит?
Когда фермер использует кредиты в соответствии с запрошенным назначением, ему гарантируется, что инвестиции принесут ему только пользу и будут способствовать увеличению прибыли его бизнеса. Благодаря ответственному использованию заемных средств фермер может оптимизировать свои ресурсы и эффективно развивать свою сельскохозяйственную деятельность, что может привести к увеличению производства, улучшению качества продукции и снижению затрат. Таким образом, тщательно управляя кредитами и соответствующим образом инвестируя их в деятельность, поддерживающую рост бизнеса, фермер может обеспечить устойчивое и процветающее будущее своей фермы.
Какие меры предосторожности следует учитывать, чтобы избежать чрезмерной задолженности и проблем с ее погашением?
Сельскохозяйственный предприниматель может оценить свою платежеспособность и определить приоритетность необходимых инвестиций, чтобы избежать чрезмерной задолженности и проблем с погашением.
Благодаря этому процессу сотрудничества обеспечивается разумное финансовое управление и эффективное использование ресурсов, что способствует долгосрочному успеху сельскохозяйственного бизнеса.
Команда экспертов Mikro Kapital всегда предоставляет поддержку и советы клиентам, помогая им определить свои потребности в финансировании и минимизировать риск возникновения чрезмерной задолженности или трудностей с погашением. Кроме того, мы всегда на связи с клиентами и предлагаем им возможность дважды отсрочить платеж, каждый на дополнительный срок в 30 дней.
Как аграрное кредитование может способствовать росту и устойчивому развитию аграрного бизнеса?
Благодаря нашим кредитным продуктам, Mikro Kapital предоставляет фермерам быстрый и выгодный источник финансирования, позволяя им расширять и модернизировать свой бизнес, инвестируя в модернизацию, расширение и автоматизацию процессов. Такой подход напрямую приводит к увеличению бизнеса и его прибыльности.
Обладая более чем 10-летним опытом и командой профессионалов с обширными знаниями, Mikro Kapital всегда рядом со своими клиентами, предлагая им поддержку и информацию, необходимую для быстрого и эффективного доступа к источникам финансирования посредством кредитования. Имея 11 филиалов в 3-х регионах РМ — Юге, Севере и Центре — мы готовы обслуживать финансовые потребности фермеров по всей стране.
Mikro Kapital
Будучи частью международной группы, Mikro Kapital Moldova является небанковским финансовым учреждением, специализирующимся на предоставлении микрофинансирования малому и среднему бизнесу в различных сферах деятельности. Компания оказывает поддержку предпринимателям и фермерам, нуждающимся в быстром капитале для осуществления своей деятельности, посредством ускоренных процессов анализа и проверки заявок на финансирование, а также, оперативного проведения исследований по оценке рисков.
Mikro Kapital Group постоянно инвестирует и поддерживает финансовые институты, специализирующиеся на финансировании малых и средних предприятий в странах СНГ, Западной Европы и Центральной Америки. В настоящее время группа компаний Mikro Kapital работает на финансовых рынках Люксембурга, Италии, Швейцарии, Румынии, Чехии, России, Армении, Узбекистана, Казахстана, Кыргызстана, Белоруссии, Таджикистана, Гонконга и Венгрии.
