În Moldova, ratele și plățile pentru creditele ipotecare vor crește semnificativ, ceea ce ar putea tempera cererea pe piața imobiliară și ar duce la o ușoară scădere a prețurilor, consideră experții. NM explică ce impact vor avea noile rate asupra pieței.
Cum se schimbă ratele ipotecare?
Din 1 iulie, în Moldova vor crește plățile pentru creditele ipotecare, inclusiv pentru programul guvernamental Prima Casă. Anunțul vine după ce Banca Națională a Moldovei a publicat pe 20 iunie noua rată index, în funcție de care se calculează rata finală a dobânzii pentru ipotecă.
Ea a crescut de la 3,7% la 5,82%. Indexul se calculează ca rata medie pentru depozitele noi atrase în lei pe termen de la șase la 12 luni. Ea se stabilește o dată la jumătate de an. Experții explică creșterea ratei prin inflație. Totodată, ei nu exclud că la începutul anului viitor indexul și, respectiv, ratele pentru ipoteci se vor reduce.
La rata index se adaugă marja băncii, iar în cazul Prima Casă și comisionul de garanție de 0,4%. Programul este gestionat de Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (ODA).
Până la majorare, rata medie pentru Prima Casă era de aproximativ 7%. Însă Prima Casă nu este singura ipotecă pentru care rata a crescut. Unele bănci foloseau rata index și pentru calculul dobânzilor la creditele lor comerciale.
Astfel, la sfârșitul săptămânii trecute, mulți deținători de credite ipotecare au primit SMS-uri prin care au fost anunțați despre majorarea plății lunare. Potrivit calculelor expertului de la centrul Expert-Grup, Stas Madan, pentru un credit ipotecar de 1 milion de lei pe o perioadă de 25 de ani, rata lunară va crește de la 7 mii de lei la 8,4 mii de lei.
Prima Casă este un program de stat de creditare ipotecară cu condiții preferențiale, lansat în 2018, pe vremea guvernării Partidului Democrat. La început, programul le oferea oamenilor posibilitatea să cumpere o locuință cu un avans de doar 10% și cu o dobândă mai mică decât cea practicată de băncile comerciale.
Actualele autorități au relansat anul trecut programul, simplificând accesul la credit, extinzând categoriile de beneficiari și redenumindu-l Prima Casă Plus. Acum, locuința poate fi cumpărată fără avans, suma maximă a creditului a fost majorată de la 1 milion de lei la 2,5 milioane de lei, iar achiziția este permisă chiar și celor care dețin deja o locuință, dacă aceasta duce la îmbunătățirea condițiilor de trai.
Potrivit experților, toate aceste măsuri au fost unul dintre factorii principali care au determinat creșterea rapidă a prețurilor la imobiliare în Chișinău. În decurs de un an, acestea au urcat cu 35%.
Cum va evolua piața imobiliară?
Specialistul Agenției Imobiliare Acces Imobil, Victor Cernomorcenko, consideră că majorarea ratelor pentru ipoteci va lovi negativ asupra cererii pentru imobiliare. „Creditele vor deveni mai scumpe, oamenii nu vor mai lua ipoteci atât de activ. Deja acum numărul tranzacțiilor ipotecare a scăzut considerabil și se poate prognoza că vânzările vor mai scădea. Probabil, încă cu 10%. Dar trebuie de așteptat statistica oficială pentru trimestrul doi”, a menționat Cernomorcenko.
El a menționat că scăderea vânzărilor poate duce și la o scădere a prețurilor pe piață. „Dar aceasta nu va fi imediat — până la sfârșitul anului. Este greu de prognozat cât de mult pot scădea prețurile. De obicei, este vorba despre 5% până la 10%. Prăbușire nu va fi, pentru că oamenii oricum cumpără locuințe, inclusiv fără ipotecă”, a spus expertul.
Potrivit lui, acum este dificil de făcut prognoze despre cum se va resimți aceasta pe piața chiriei, întrucât aceasta prinde viață de obicei în septembrie, când studenții revin la Chișinău. „Problema este că cei care deja închiriază locuințe continuă să închirieze, iar oamenii care doreau să vină din raioane la Chișinău și să ia locuință în chirie, nu vor găsi un loc de muncă care să le permită să plătească pentru locuință”, a explicat Cernomorcenko.
Șeful agenției imobiliare Nika Imobil, Petru Oleinic, a menționat că, cu cât sunt mai bune condițiile de finanțare, cu atât cererea este mai mare. „Este clar că asta poate provoca o scădere a cererii, dar cât de mare, nimeni nu poate prognoza. Poate oamenii vor decide să aștepte o jumătate de an, sau poate vor considera că asta nu influențează prea mult decizia lor (de a lua ipotecă)”, a menționat Oleinic.
Expertul economic IDIS Viitorul Veaceslav Ioniță consideră, la rândul său, că creșterea ratelor dobânzii pentru ipoteci cu greu va afecta piața imobiliară. „Așa ceva a mai fost în 2022. Este o situație pe termen scurt, care va dura până la sfârșitul anului. Și acesta (creșterea ratei) este un factor foarte nesemnificativ comparativ cu altele, în situația în care piața crește”, a explicat Ioniță, adăugând că acum observăm o tendință clară de scădere a inflației.
El a mai menționat că de obicei creșterea ratelor dobânzii influențează cel mai mult creditele de consum și cel mai puțin — ipotecile.
Abonați-vă la canalul de Telegram NewsMaker în română. Relatăm despre cele mai importante știri din țară și de peste hotare.
Vreți să susțineți ceea ce facem?
Puteți contribui la realizarea jurnalismului calitativ. Pentru aceasta, puteți contribui printr-o donație unică prin sistemul E-commerce de la maib sau puteți întocmi un abonament lunar pe Patreon! În acest mod, puteți fi parte a schimbării în bine pentru Moldova. Datorită contribuției dvs, noi vom avea posibilitatea să transformăm în realitate și mai multe proiecte noi și importante și, ceea ce este la fel de important, să rămânem independenți. Indiferent de mărimea contribuției, veți primi un mic cadou. Accesați linkul pentru a fi complicele nostru. Nu este greu, ba chiar plăcut.
Susțineți NewsMaker!
