Президент Нацбанка (НБМ) Дорин Дрэгуцану дал 4 февраля традиционную ежеквартальную пресс-конференцию, на которой рассказал о положении дел в банковском секторе, отношениях с МВФ, сроках обнародования итогов расследования Kroll, причинах отсутствия прозрачности в структуре акционеров молдавских банков, взрыве гранаты на балконе своей квартиры и многом другом. NM отобрал самые важные комментарии главы НБМ.
Об инфляции
По словам Дрэгуцану, в ближайшие два года инфляция выйдет за интервалы, установленные Нацбанком — 5%±1,5 процентных пункта. «В 2016 году ожидается инфляция в размере 10,1%, в 2017 году — 6,6%. Впервые за последние четыре квартала мы снизили прогнозы инфляции. Рост цен в 2016 году прогнозируется на 1,8 процентных пунктов ниже ноябрьского прогноза. Планируется, что инфляция вернется в обозначенный коридор в третьем квартале 2017 года. Максимальный показатель будет зарегистрирован в первом квартале 2016 года — 12,4%», — сообщил он.
Президент Нацбанка добавил, что снижение прогноза инфляции ожидается из-за более низких показателей роста регламентированных цен (в основном это тарифы на коммунальные услуги), на горюче-смазочные материалы и продукты питания.
О процентных ставках по кредитам
Дрэгуцану не согласился с экспертами, считающими, что основная причина высоких процентных ставок по кредитам кроется в жесткой денежно-кредитной политике НБМ. По его словам, процентная ставка по кредитам в 2015 году росла значительно медленнее ставки рефинансирования Нацбанка, а с учетом инфляции и вовсе можно говорить о падении процентных ставок.
«Средневзвешенная ставка по кредитам в банках за прошлый год увеличилась только на 4,6% (до 15,7%), в то время как базисная ставка выросла на 16%. С учетом того, что показатель инфляции вырос за год на 9%, в реальном выражении кредиты подешевели на 4%», — сказал он. В оправдание жесткой денежно-кредитной политики Дрэгуцану сообщил, что «были периоды, когда процентные ставки по кредитам были более высокими».
Также он раскритиковал позицию экономических агентов, высказывающих недовольство высокими процентными ставками по кредитам. «Кто идет за кредитами в банки, если товар или услуга не продается?» — задался вопросом Дрэгуцану, заметив, что стимулирование экономики кредитами из банков в период ее рецессии или стагнации чревато ростом доли неблагоприятных кредитов и созданием проблем банкам в будущем.
«Да, процесс кредитования приостановился в прошлом году», — признал Дрэгуцану. По его словам, объем выдачи новых кредитов не связан с ростом процентных ставок по кредитам, а в основном обусловлен падением экономики.
По словам Дрэгуцану, в этом году следует ожидать смягчения денежно-кредитной политики. Как следствие, сказал он, будут снижены процентные ставки по основным инструментам денежно-кредитной политики, что должно привести к снижению процентных ставок по кредитам и депозитам. «Мы не обещаем, что начнем ослаблять денежно-кредитную политику в следующем месяце, все зависит от ряда показателей. Но, очевидно, что в 2016 году должен быть начат процесс ослабления монетарной политики», — сказал он.
О росте депозитов
В то время как кредитование замедлилось, депозиты физических лиц резко выросли. «Объем новых кредитов увеличился на 30%. Несмотря на информацию в прессе, люди приносят деньги. Я хочу сказать not bad (не плохо. — NM ), учитывая все произошедшие события в прошлом году», — сказал Дрэгуцану.
Правда, он не обозначил одну немаловажную деталь: рост объема депозитов физлиц в основном связан с ликвидацией Banca de Economii, Unibank и Banca Socială, у которых на момент введения спецуправления депозитов было на 5,456 млрд леев (данные на конец ноября 2014 года). За прошлый год объем депозитов по всей системе вырос на 2,118 млрд леев.
О стабильности банковской системы
Глава Нацбанка признал, что в прошлом году банковская система прошла через шок, которого ранее никогда не переживала. Несмотря на это, по его словам, «банковская система Молдовы стабильна, а клиенты спокойны». Ситуация в Moldova Agroindbank (MAIB), Moldindconbank (MICB) и в Victoriabank (VB), отметил он, после введения в них в июне 2015 года спецнадзора «не изменилась и остается стабильной».
«Мы анализируем все транзакции банков», — заверил Дрэгуцану, отвечая на вопрос по поводу заявления экс-главы минфина Вячеслава Негруцэ о проблемах в трех крупнейших банках. Негруцэ, напомним, утверждает, что проблемы в MAIB, MICB и VB схожи с теми, что были в Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank, которые сегодня находятся в процессе ликвидации.
«Что касается заявлений и спекуляций, то я не хочу лить воду на мельницу тех, кто хочет быть в центре внимания. Мы не считаем необходимым что-то говорить по этому поводу», — заявил Дрэгуцану. Он считает, что такого рода заявления преследуют цель «усилить напряжение в банковском секторе».
Он также отметил, что спецнадзор в MAIB, MICB и VB продлится столько, «сколько будет необходимо». Подробнее о заявлениях Негруцэ и реакции на них можно прочитать здесь.
Дорин Дрэгуцану сообщил, что у Нацбанка уже есть результаты диагностики в Moldova Agroindbank и Moldindconbank, а аудит в Victoriabank находится в стадии завершения, поскольку был начат позже.
Президент НБМ также заверил, что в банковской системе достаточно капитала. «Капитализация банков в 2015 году существенно выросла. Все банки завершили прошлый год с прибылью, что очень хорошо», — сказал он.
В то же время Дрэгуцану отметил, что ожидается незначительное падение качества кредитного портфеля. В связи с этим он призвал банки тщательно анализировать заявки на кредитование и сопутствующие риски, постоянно контролировать финансовое состояние дебиторов, наращивать залоги и реструктурировать кредиты в случае необходимости.
О помощи ликвидируемым банкам
Президент Нацбанка прокомментировал высказывавшиеся ранее предложения экспертов, заявлявших о том, что необходимо возместить финансовую помощь в размере 14,1 млрд, оказанную ликвидируемым Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank, за счет прибыли Нацбанка.
«Законодательство четко предусматривает, что прибыль Нацбанка не переводится в бюджет, пока НБМ не достигнет определенной капитализации», — сказал он, дав понять, что такой вариант невозможен. Напомним, эти средства будут включены в бюджет в качестве госдолга и будут погашены за счет средств налогоплательщиков.
О расследовании Kroll
По словам президента Нацбанка, скоро американская компания Kroll завершит расследование первой фазы второго этапа расследования вывода порядка $1 млрд из Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank. Все расследование, по словам Дрэгуцану, будет длиться два года. Он пообещал, что некоторые детали расследования будут обнародованы.
О раскрытии реальных владельцев банков
По словам президента НБМ, в части повышения прозрачности структуры акционеров банков «ничего не изменилось за последние годы». «Этот вопрос имеет решающее значение для будущего банковского сектора. Мы далеки от того, чтобы сказать, что банковская система прозрачна. Но предпринимаются шаги, чтобы решить этот вопросы», — сказал он.
По словам Дрэгуцану, это комплексная проблема и для ее решения нужно сотрудничество многих госучреждений. «Но мы не чувствовали никакой существенной поддержки в решении этой проблемы», — сказал он.
Отметим, законодательство наделяет Нацбанк необходимыми инструментами для повышения прозрачности структуры акционеров банков. Так, регулятор имеет право заблокировать права акционеров, уличенных в сговоре, и обязать их продать акции в течение трех месяцев. Это было сделано в декабре прошлого года в отношении четырех акционеров Moldova Agroindbank, владеющих в совокупности 3,52% акций.
Об отношениях с МВФ
По словам Дрэгуцану, во взаимоотношениях с Международным валютным фондом необходимо «восстановить доверие» и быть максимально «открытыми». Он позитивно расценил оперативный ответ совета директоров МВФ, согласившегося направить в феврале экспертов фонда для анализа макроэкономической ситуации в Молдове, налогово-бюджетной и денежно-кредитной политики, ситуации в банковском секторе страны, а также оценить ход реализации реформ.
«Без восстановления доверия остальные разговоры неуместны», — отметил Дрэгуцану.
О взрыве гранаты
Дорин Дрэгуцану опроверг заявления о том, что в момент взрыва гранаты на балконе его дома, в квартире никого не было. «В момент взрыва все были дома. И на этом мы заканчиваем разговор. Мои родители еще шокированы тем, что произошло. У них нет опыта общения с прессой и этим можно объяснить некоторые эмоциональные объяснения отца», — сказал он.
На вопрос того, кто может стоять за этой атакой, Дрэгуцану отметил, что всей информацией, которой он обладает, и имеющимися подозрениями он поделился с правоохранительными органами, которые расследуют это дело.
О законности пребывания во главе Нацбанка
Высказывания некоторых специалистов и аналитиков о том, что нахождение Дрэгуцану после 21 декабря (в этот день истек отведенный законом трехмесячный срок для избрания парламентом нового главы Нацбанка) является незаконным, он назвал «спекуляциями».
«Законодательство не предусматривает в случае главы Нацбанка исполнения обязанностей. Или президент есть либо его нет. Президент есть тогда, когда его назначил парламент, нет когда — парламент его отправил в отставку либо принял заявку об уходе самого президента. В нашем случае ни того, ни другого не было сделано. Поэтому мы останемся (вместе с Дрэгуцану 21 сентября подал в отставку первый его заместитель Марин Молошаг. — NM) в должности пока парламент не примет нашу отставку», — сказал Дрэгуцану.
Президент НБМ, отметим, назначается парламентом по предложению спикера.
