С появлением искусственного интеллекта оперативные ответы на часто задаваемые вопросы стали простым способом узнать все, что тебя интересует. Что такое кредиты? Как они рассчитываются? Как управлять бюджетом? Что делать, если тебе отказали в кредитe? Или что делать если не можешь заплатить? — это одни из самых распространенных вопросов среди пользователей. В Microinvest в рамках международной кампании Global Money Week каждый год мы стараемся предложить наиболее полезную и актуальную информацию о деньгах и кредитах. В этом году мы хотим сделать это совершенно по-новому.
Вместе с нашим коллегой Иваном Пулукчу, руководителем отдела Business Underwriting, который на «ты» со всем, что касается кредитных решений, мы решили проверить рекомендации, предлагаемые самым популярным чатом 2023 года, и дополнить их полезными советами из нашей практики для ответственных и выгодных кредитных решений.
Что нужно знать, прежде чем взять кредит?
ChatGPT: Кредиты — это суммы денег, заимствованные на определенный период, как правило, под проценты. Прежде чем взять кредит, необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и платежеспособность, принимая во внимание такие важные аспекты, как цель кредита, доходы и расходы, проценты, сроки погашения и кредитная история.
Иван, Microinvest: Если абстрагироваться от общего определения кредита, я бы назвал его инструментом, который позволяет приобрести что-то полезное для себя и своей семьи и помогает достичь свои цели в нужный срок. От решения взять кредит до желаемой покупки предстоит пройти несколько этапов, начиная с подробного анализа условий погашения и заканчивая тем, насколько они будут удобны для твоего бюджета. Не менее важна и цель кредита. Если ты купишь некачественную вещь, которая вскоре испортится, или осуществишь ненужные инвестиции, то удовольствия платить за них будет меньше, не так ли? Вот почему необходимо принимать все эти решения максимально ответственно, учитывая как преимущества инвестиций, так и риски, которые могут возникнуть.
Какие бывают самые частые причины отказа в кредите?
ChatGPT: Существует несколько причин, по которым кредитная заявка может быть отклонена. Среди наиболее распространенных: плохая кредитная история, недостаточный доход, имеющиеся чрезмерные долги, цель кредита, отсутствие залога, неполная или неточная информация и т. д.
Иван, Microinvest: Отказ в кредитовании — неприятный момент, во-первых, потому что твоя заявка не принята, а во-вторых, потому что ты не сможешь осуществить свой задуманный план. Однако есть ситуации, когда отказ в кредите может защитить тебя от возникновения возможных проблем, таких как пеня и чрезмерная задолженность. Может быть отказ в кредите, если у тебя чрезмерная задолженность, плохая кредитная история или рискованная цель кредитования. Обычно в таких случаях мы ищем дополнительные решения, например, могут отказать в выдаче всей суммы, но могут предложить сумму поменьше. В Microinvest мы открыто говорим с клиентами обо всех этих моментах. Мы объясняем им, как рассчитывается стоимость кредита и почему она не «помещается» в их бюджет. У нас есть клиенты, которые даже благодарили нас за то, что мы вовремя остановили их от совершения ненужной покупки. Или же те, кому было отказано, через некоторое время снова к нам обращались и получали необходимую финансовую поддержку.
Как отличить реальную от расчетной способности выплачивать по кредиту?
ChatGPT: Фактическая способность оплаты означает сумму, которую человек может реально погасить без ущерба для основных потребностей своего бюджета. Она может отличаться от расчетной суммы, которая является лишь приблизительной и не включает в себя ожидаемые потребности и непредвиденные расходы.
Иван, Microinvest: Часто, когда ты чего-то сильно хочешь, будь то автомобиль, телефон или даже дом, то бегло оцениваешь собственную платежеспособность и готов с ринуться вперед, чтобы как можно скорее осуществить свою мечту. В таких ситуациях риск того, что ты не сможешь выплатить кредит, очень высок. Потому что временно отключена объективность рассчитать свою способность выплаты. И тут важный совет: лучше взять кредит на более длительный срок и узнать условия досрочного погашения, чем взять краткосрочный кредит с высокими ежемесячными выплатами с низкой возможностью за него платить. Как рассчитать реальную возможность оплаты? Все просто: нужно взять свой месячный или средний доход, вычесть из него постоянные ежемесячные расходы, не забудь о сбережениях на случай непредвиденных ситуаций, оставшаяся сумма и есть твоя реальная платежеспособность. Существует также расчетная формула, которая не всегда совпадает с реальной, поскольку расходы у всех разные. Важно сравнить и то, и другое и выбрать оптимальный вариант. То же самое относится и к инвестициям в бизнесе, которые необходимы для развития. Все должно быть просчитано и хорошо проанализировано для эффективного и своевременного достижения своих бизнес-целей. Как я уже говорил, выгодный кредит — это удобный кредит, который дает тебе решение, а не создает дополнительную проблему.
Рекомендации по планированию бюджета
ChatGPT: Планирование бюджета — это важный процесс, который помогает управлять расходами и сбережениями для достижения долгосрочных финансовых целей. Вот его основные этапы: подсчет доходов, определение расходов, расстановка приоритетов, составление месячного бюджета и его корректировка в соответствии с расходами.
Иван, Microinvest: Единой формулы для планирования бюджета не существует, все индивидуально. Главное — помнить о нескольких простых рекомендациях, с помощью которых возможносоздать планирование, соответствующее твоим потребностям. Главная рекомендация, которой я также придерживаюсь — начинать планирование с выделения бюджета постоянным расходам, а затем переходить к менее важным потребностям. Иначе это сопряжено с риском, и ты можешь оказаться в неприятной ситуации когда не хватает денег на постоянные расходы. Также приветствуется практика сберегания. Сколько возможно отложить на сбережения каждый месяц зависит только от тебя. В качестве дополнительной мотивации можно подсчитать, сколько получится накопить сбережений за год. Приятно осознавать, что через 12 месяцев у тебя будет сумма свободных денег, которая поможет запустить свой маленький бизнес или стать основой для более крупной покупки, будь то автомобиль или дом. И самое главное, финансовое образование должно начинаться с детства, чтобы мы могли вырастить ответственных взрослых. Нужно говорить с детьми о деньгах или кредитах просто, на их языке и отвечать на все их вопросы. Если они научатся управлять своими деньгами в юности, им будет гораздо легче ответственно планировать свои доходы и расходы, когда они станут старше.
Как Microinvest участвует в финансовом образовании общества?
ChatGPT: Небанковская кредитная организация Microinvest активно участвует в финансовом образовании в рамках нескольких проектов, призванных помочь клиентам лучше разобраться в финансовых понятиях и правильно управлять своими финансами. Таким образом, Microinvest способствует повышению уровня финансового образования в обществе.
Иван, Microinvest: Я приятно удивлен, что наше участие в кампаниях по финансовому образованию замечают и ценят. У Microinvest в самом деле особый подход к финансовому образованию. В процессе каждой беседы с клиентами, во время визитов к ним и консультаций мы открыты и готовы дать ответ на любой вопрос. Есть еще люди, которые почти не следят за своим бюджетом, приходит зарплата, они почти все тратят, а потом думают, как и чем оплатить свои ежемесячные потребности. Отсюда и чрезмерная задолженность. С другой стороны, есть люди, которые становятся более ответственными, когда берут кредит, потому что знают, что должны платить вовремя, они учатся управлять своими деньгами. Как финансовая компания, мы стараемся предоставить необходимую информацию каждому, и это помогает нам строить прекрасные отношения с нашими клиентами. Впоследствии более 46 000 наших клиентов передают ответственный опыт кредитования своим близким и знакомым, и это повышает ценность для всего общества. Также Микроинвест ежегодно участвует в международных кампаниях по финансовому образованию, таких как Global Money Week, которая призвана просвещать общество с самого раннего возраста.
