NewsMaker

Отдайте ваши денежки. Как банковские мошенники могут обчистить ваш счет за один телефонный звонок

В Молдове за последний год участились случаи мошенничества с банковскими картами. Только в 2020 мошенники украли с них более 3 млн леев. Кибер преступники пользуются низкой финансовой грамотностью, доверчивостью и импульсивностью граждан, а в телефонных «разводах на деньги» применяют приемы социальной инженерии. Чтобы вы могли распознать мошенников, NM подготовил подробную инструкцию того, как уберечь свои цифровые деньги.

Истории мошенничества

Последние несколько месяцев пользователи соцсетей постоянно рассказывают об участившихся случаях фишинга.

Например, в конце января этого года молдавский актер Анатол Дурбалэ рассказал в Facebook, как по Вайберу ему звонил некто Валентин Чиботару, якобы сотрудник Moldindconbank (MICB), чтобы сообщить о попытке кражи денег с карты. Звонивший предложил заблокировать карту или написать заявление в полицию. Зная о подобного рода мошенничестве, Дурбалэ сам позвонил в банк и выяснил, что попыток кражи не было, а такой сотрудник у них не работает.

В комментариях под постом актера некоторые пользователи рассказали о подобных звонках. Одним мошенники говорили о попытках снять с их карточных счетов крупные суммы денег, другим присылали сообщения о том, что можно получить подарок взамен на участие в телефонном опросе.

А пользователь Facebook Ирина Бабухина рассказала и вовсе удивительную историю. Мошенники перевели ей на карту 12 тыс. леев, а затем звонили по Вайберу и требовали перевести средства на другой счет, мол, произошла техническая ошибка. После ее отказа посыпались угрозы. По словам Бабухиной, обращение в полицию пока не дали результатов, а полицейский прямо сообщил, что подобным видом мошенничества занимаются преступники, уже отбывающие срок в тюрьме. В итоге ее карта до сих пор заблокирована, а расследование продолжается.

Фишинг, вишинг, смишинг

В 2020 году с банковских карт граждан Молдовы украли 3 млн леев, а полиция завела более 300 уголовных дел по фактам мошенничества с банковскими картами.

По данным Нацбанка, на конец сентября в Молдове выпустили более 2 млн банковских карт, из которых активных 1,3 млн.

За девять месяцев владельцы карт заплатили безналом или сняли наличность в банкоматах на сумму, равную почти 20 млрд леев. На часть этих средств претендуют мошенники.

«Телефонное мошенничество с банковскими картами появилось в Молдове в 2019 году, но особенно распространилось в 2020. К нему относят фишинг (человека обманным путем заставляют назвать пароль или номер кредитной карты), вишинг (с использованием интернет-телефонии), смишинг (с использованием смс), социальную инженерию. С их помощью мошенники получают доступ к данным банковских карт», —  рассказала NM глава управления банковских карт Victoriabank Екатерина Болун.

По ее словам, источниками информации для мошенников служат базы данных иностранных онлайн-торговцев, объявления о купле-продаже товаров, размещенные на специальных платформах, сохраненные данные из различных программ лояльности и т.д.

В полиции называют два основных вида мошенничества с банковскими картами в Молдове.

Первый — когда вам сообщают по телефону или через СМС о попытке снять деньги с вашей карты, а затем просят сообщить данные карты, чтобы якобы усилить ее безопасность.

Второй — когда звонят или пишут СМС с предложением купить товар или услугу, рекламу которого человек разместил на торговой площадке, и под видом покупателя тоже запрашивают данные карты.

Ни один молдавский банк, в которые NM обратился с запросом, не дал сведений о числе обращений клиентов по поводу попыток мошенничества или кражи денег с карты.

Генеральный инспекторат полиции не откликнулся на просьбу NM об интервью со специалистом по преступлениям с банковскими картами. Спустя 14 дней после запроса NM в полиции сослались на множество похожих обращений СМИ и попросили потерпеть.

«Несу уголовную ответственность»

Корреспондент NM Дарья Слободчикова тоже могла стать жертвой мошенников, если бы не подкованность в финансовых вопросах и чутье журналиста. Разговор с мошенником Дарья записала на аудио.

Беседа была такая.

— Здравствуйте. У вас была попытка перевести 980 леев с карты вашего банка на карту стороннего банка на получателя Давыдова Дмитрия Александровича?

— Нет.

— А карту не потеряли? Она с вами?

— Да.

— А в отделении банка когда были?

— Давно.

А карту переоформляли? А паспорт теряли? А какие последние операции совершали? А какой остаток на карте? До 100, 1000 или 10 тыс. леев? А у вас одна карта? А на второй сколько? И так далее.

Чтобы войти в доверие, молодой человек рассказал Дарье, что участились случаи мошенничества со считывающими устройствами карт и надо обращать внимание на лишние провода и магнитные ленты на магазинных терминалах.

Он добавил, что телефон прослушивается и записывается, а запись якобы можно получить в любом отделении банка по табельному номеру сотрудника 425613.

Потом собеседник приступил к верификации (проверке) карты. Он предложил выбрать наиболее удобный способ проверки — назвать номер финансового договора или номер карты. Как будто кто-то помнит номер банковского договора. Понятно, что все выбирают второй вариант.

Фальшивый сотрудник банка любезно заверил Дашу, что никакую конфиденциальную информацию он не запрашивает и даже несет уголовную ответственность за сохранность данных и денежных средств.

Запомните: это классический пример приемов социальной инженерии — людьми манипулируют, используя их же слабости.

Когда собеседник Дарьи получил заветные цифры, он переключил ее на якобы старшего сотрудника, который более компетентен в вопросах безопасности.

«Старший сотрудник» начал разговор с объяснения того, как могли пропасть данные, и привел в пример торговую площадку Aliexpress, которая, по его словам, перепродает личные данные покупателей.

Потом он стал настойчиво уточнять сумму, которая есть на обеих картах Дарьи. Затем предложил ей зайти в личный кабинет и перепроверить суммы на счетах и подтвердить покупку или перевод средств. Он начал говорить об этой услуге как потенциально платной, но якобы именно Дарье ее предоставляют бесплатно.

Затем фальшивый старший сотрудник предложил перевести все средства с обеих карт на одну, на которую установят защиту, а потом все деньги перевести на другую карту и тоже установить защиту.

Дарья заверила, что все сделала, и назвала ему и точную сумму денег. Потом мошенник попросил назвать номер пустой карты, чтобы установить на нее защиту.

Он сказал, что Дарье нужно будет подойти в любое отделение банка за документами о том, что была попытка мошенничества, и якобы сейчас такие документы выдают все банки из-за участившихся случаев мошенничества.

Он также спросил, пользуется ли Дарья услугами другого банка, чтобы выяснить, не могла ли там произойти утечка данных. И уточнил, получает ли она СМС-уведомления, и если не получает, то как отписалась. И заставил ее подписаться на СМС-уведомления.

Когда мошенник выяснил, что вторая карта Дарьи у ее мужа, и она не может назвать реквизиты, он предложил создать в личном кабинете страховую ячейку, чтобы перевести туда все деньги, а на карты установить защиту.

Потом он подробно объяснил, как именно переводить деньги, назвал какой-то номер — якобы карты, где деньги окажутся в полной безопасности. Когда Дарья сказала, что перевела деньги на указанный счет, он попросил ее сделать скриншот о переводе средств и отправить ему на Вайбер.

Финал.

— Я отправила.

— Пошла ты на х**, с***.

— Это все, что вы можете сказать? А мы с вами столько общались…

— Да, это все, что я могу сказать. Теряйся.

Давший маху фишер разозлился, ведь Дарья отправила ему в Вайбер не скриншот, а короткое сообщение: «Хорош обманывать».

Полная аудио-запись разговора:

Как распознать мошенников

Итак, если телефонный собеседник:

— заявляет о списании или попытке списания некой суммы денег с вашего карточного счета в пользу неизвестного лица с конкретной фамилией;

— рассказывает, что участились случаи мошенничества;

— называет свой «табельный» номер сотрудника банка;

— уверяет, что разговор записывается, или предлагает прямо сейчас позвонить в банк и удостовериться, что сотрудник с такой фамилией там работает;

— уточняет остаток средств на карте;

— предлагает выбрать способ проверки карты;

— говорит, что некая услуга банка бесплатна именно для вас;

— предлагает подписаться на СМС-сообщения от банка;

— предлагает прийти в банк за подтверждающими документами о попытке мошенничества;

— намеревается создать страховую ячейку ради безопасности ваших денег

— и просит перевести на нее с вашей карточки все деньги,

значит, действует мошенник.

Как правильно реагировать на мошенников

Если вам приходит сообщение от имени банка, или звонит человек и представляется сотрудником банка, стоит помнить, что деньги не любят спешки. А мошенники ведут разговор так, чтобы вынудить вас действовать импульсивно, потому что знают — все боятся потерять деньги.

Психологи рекомендуют в этой ситуации отвлечься, например, проверить, где ваша банковская карта, потом несколько раз перечитать сообщение.

Если звонят по телефону, нужно самому задавать наводящие вопросы: сколько лет работает в банке, где расположен филиал, как зовут директора.

Можно потянуть время и сказать, что вам надо посоветоваться с мужем, женой, мамой-папой и т.д.

Так вы получаете небольшую отсрочку, а это поможет действовать обдуманно, и вы поймете, что вас обманывают.

Что советуют банки

Все молдавские коммерческие банки и Национальный банк Молдовы последние полтора года периодически предупреждают держателей карт об участившихся случаях мошенничества и дают стандартные рекомендации о защите карт от взлома.

Например, такие

1. Не разглашайте свои персональные данные (ИДНП, дата рождения и тд).
2. Не передавайте никому данные о сроке действия карты, CVV код, одноразовые пароли.
3. Не храните записанный ПИН-код рядом с платежной картой.
4. Будьте внимательным при переходе по ссылкам, особенно если их прислал незнакомый человек.
5. Установите лимиты на переводы Р2Р (с карты на карту).
6. Периодически сверяйте выписки с банкоматов и чеки из магазинов с выпиской по счету.
7. Периодически меняйте пароли для входа в интернет-банкинг и ПИН-код карты.
8. Запишите на телефон контакты вашего банка.
9. Свяжитесь с банком в любое время суток, если подозреваете утечку данных или попытку кражи денег на карте.

Также запомните, что представители банков никогда ни по телефону, ни в переписке не спрашивают полные данные карты, одноразовые пароли и ПИН-коды.

Сотрудники банков не связываются с клиентом с помощью социальных сетей и мессенджеров Viber, WhatsApp и т.д.

Помните, номер карты — не конфиденциальная информация, чтобы снять деньги с карты, одного номера недостаточно. Нужны ПИН или CСV.

Если телефонному мошеннику удается украсть деньги, банки сотрудничают отдельно с каждым клиентом, чтобы уточнить все обстоятельства случившегося, и, если есть возможность, возвращают деньги.

При этом всем пострадавшим настоятельно рекомендуется известить о случившемся следственные органы.

Похожие материалы

3
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

freepik.com

Кикбоксеры из Беларуси и России угрожали Молдове? Как соревнования обернулись скандалом и запретом на въезд. Главное

Соревнования по кикбоксингу в Кишиневе обернулись громким скандалом и запретом на въезд почти 200 спортсменам из России и Беларуси. NM рассказывает, как к организации частично отмененного турнира причастен сотрудник правоохранительных органов непризнанной ПМР, что не так с Всемирной федерацией кикбоксинга, и почему Молдова ограничила въезд спортсменам.

С чего начался скандал

О проведении в Кишиневе «чемпионата Европы по кикбоксингу» сообщила столичная мэрия 6 июня. В пресс-релизе говорилось, что соревнования пройдут с 22 по 27 июня в Легкоатлетическом манеже, а мероприятие организует мэрия в сотрудничестве со спортивным клубом «Гаруда». По данным мэрии, в турнире ожидалось участие более 1000 спортсменов из 16 стран.

Соревнования оказались в центре общественного внимания 20 июня, когда министерство образования осудило их организацию, а на заседании муниципального совета произошла потасовка между советниками от партий «Действие и солидарность» (PAS) и «Движение национальной альтернативы» (MAN). Советники от PAS заявили, что в соревнованиях примут участие около 200 спортсменов, в том числе военные из России и Беларуси. Замглавы управления образования, молодежи и спорта Андрей Павалой опроверг эти обвинения.

Как сообщили в министерстве образования, мероприятие «грубо противоречит общественным интересам и демократическим принципам». В ведомстве уточнили, что не выдавали разрешения на его проведение, хотя это — обязательное условие для организации официальных соревнований европейского или международного уровня.

«Сомнительные структуры»

В министерстве образования подчеркнули, что турнир организовывали в сотрудничестве со «спорными структурами» — Всемирной федерацией кикбоксинга (WKF), которую не признает Международный олимпийский комитет. «У этой организации есть также прямые связи с санкционированными структурами России», — сообщили в министерстве, добавив, что главу WKF Фридриха Эксенбергера в 2010 году исключили из Международной ассоциации спортивного каратэ за мошенничество.

Ведомство сообщили, что WKF обвиняют в содействии участию в турнирах российских спортсменов, несмотря на международные санкции. «В марте 2025 года WKF подписала соглашение о сотрудничестве с Федерацией кикбоксинга России, которое разрешает ей участвовать в турнирах под флагом России и с ее гимном», — уточнили в министерстве образования.

Кроме того, в министерстве сообщили, что официальным наблюдателем соревнований должен был стать сотрудник правоохранительных органов непризнанной ПМР Иван Деркаченко. Ведомство также добавило, что партнер мэрии в организации турнира — спортивный клуб «Гаруда» — ранее оказывался в центре скандалов: в 2020 году некоторые спортсмены клуба «выкрикивали во время тренировок лозунги, используемые в тюремной среде и криминальных кругах».

«Министерство образования потребовало от Легкоатлетического манежа расторгнуть договор. (…) Мы взаимодействуем с другими государственными структурами, ответственными за безопасность страны. Поддержка мэрией Кишинева этих незаконных действий вызывает сожаление и заслуживает осуждения», — заявили в ведомстве.

Молдова не впускает спортсменов?

Пограничная полиция утром 23 июня сообщила, что не впустила в страну 19 человек, которые не смогли подтвердить цель своего визита. «Они не предоставили документы, подтверждающие участие в спортивных мероприятиях», — пояснили в ведомстве.

Позже СМИ опубликовали список 216 граждан России и Беларуси, заявленных для участия в турнире. Депутат от PAS Раду Мариан, ссылаясь на эти данные, сообщил, что молдавские власти запретили въезд «более 200 спортсменам». «Среди них — люди, связанные с силовыми структурами страны-агрессора, спортсмены из оккупированных регионов и те, кто распространяет военную пропаганду», — сказал он.

Спустя несколько часов министерство внутренних дел уточнило, что власти «не допустили въезд в страну 195 человек, представляющих повышенный риск для национальной безопасности». «Благодаря межведомственному сотрудничеству, в том числе со Службой информации и безопасности, специализированные структуры выяснили, что среди спортсменов и обслуживающего персонала были люди, непосредственно связанные с силовыми структурами России», — сообщили в ведомстве.

Еще 176 иностранцам, большинство из которых граждане России и Беларуси, отказали в посадке на рейсы в Молдову. «Государственную границу контролируют максимально тщательно, чтобы предотвратить любые угрозы. Среди выявленных рисков — участие лиц, представленных спортсменами, в организованных преступных группах с прямыми связями в силовых структурах России, демонстрация символики, поддерживающей военные действия, призывы к ненависти и сепаратизму, а также проведение акций протеста, направленных на подрыв репутации и доверия к Молдове на международной арене», — говорится в сообщении министерства внутренних дел.

«Инцидент» с румынскими спортсменами

Проблемы с въездом в Молдову 23 июня возникли и у спортсменов из Румынии. Делегация кикбоксеров пожаловалась, что их «без объяснения причин» удерживали на таможне больше трех часов. Позже министр иностранных дел Михай Попшой сообщил, что спортсменам «пришлось ответить на вопросы». Он подчеркнул, что «инцидент исчерпан», а произошедшее — «обычная ситуация на границе».

Он также добавил, что власти не допустят, чтобы граждане страны «подвергались ненужным рискам». «Мы уже более трех лет живем в сложной ситуации, когда Кремль нападает на наших соседей. А некоторые в Молдове делают вид, что ничего не происходит и продолжают массово их приглашать», — сказал он.

Приехали на отмененный турнир?

Федерация кикбоксинга России еще 21 июня опубликовала фотографию письма, отправленного главой WKF Фридриха Эксенбергера. В письме говорится, что делегации из России и Беларуси не пустят на территорию Молдовы, а это решение носит «явно выраженный политический характер».

«Важно отметить, что за месяц до мероприятия организатор чемпионата получил согласование от министерства внутренних дел и министерства иностранных дел. Вышеперечисленные ведомства получили списки участников из России и Беларуси, и никаких препятствий не возникло», — говорится в письме.

Так как представители России и Беларуси не смогли бы принять участие в соревнованиях, руководство WKF еще 21 июня, за два дня до приезда спортсменов, «приняло единогласное решение отменить чемпионат Европы по кикбоксингу среди взрослых в Кишиневе и перенести его на 2026 год».

При этом организаторы турнира не отменили соревнования для детей до 18 лет. Эту информацию подтвердили и в министерстве внутренних дел. «После отмены соревнований среди взрослых [власти] не ограничили доступ спортсменов к юниорскому турниру. Он проходит в обычном режиме при соблюдении всех процедур въезда для несовершеннолетних спортсменов», — уточнили в ведомстве.

Стоит также отметить, что только Федерация кикбоксинга России опубликовала письмо главы WKF Фридриха Эксенбергера в своих социальных сетях. В завершение письма WKF извинилась «за недостаточно тщательную проработку вопросов организации, безопасности и дипломатического сопровождения» мероприятия. При этом Всемирная федерация кикбоксинга не сообщила об отмене соревнований ни на сайте, ни в социальных сетях.

Мэрия тут ни при чем?

Замглавы управления образования, молодежи и спорта Кишинева Андрей Павалой на пресс-конференции 23 июня заявил, что мэрия столицы «не является организатором чемпионата». «У нас есть только программа софинансирования. Представители профильной Федерации подали заявку, и комиссия признала ее соответствующей условиям для получения поддержки. (…) Мы выступаем лишь как партнеры мероприятия», — пояснил он.

Председатель спортивного клуба «Гаруда» Рустам Алимов выразил недоумение в связи с критикой в адрес организаторов. «Не понимаю, как можно обвинять людей, которые делают полезное дело. Мы не вредим государству, а продвигаем спортивную культуру и представляем Молдову как гостеприимную страну. (…) Я не хочу никого обвинять, но политическое вмешательство в спорт — это прискорбно», — заявил он.

Алимов также подчеркнул, что молдавская сторона не занималась регистрацией участников. «Регистрацией занимался центральный офис WKF в Вене. Мы никого не отбирали и не решали, кого приглашать. Есть четкие международные правила, которые устанавливает не наша сторона, а сама Федерация. Наша задача — обеспечить качественную техническую организацию турнира», — подчеркнул Рустам Алимов.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!

Больше нет статей для показа
3
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

x
x

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: