NewsMaker

Отдайте ваши денежки. Как банковские мошенники могут обчистить ваш счет за один телефонный звонок

В Молдове за последний год участились случаи мошенничества с банковскими картами. Только в 2020 мошенники украли с них более 3 млн леев. Кибер преступники пользуются низкой финансовой грамотностью, доверчивостью и импульсивностью граждан, а в телефонных «разводах на деньги» применяют приемы социальной инженерии. Чтобы вы могли распознать мошенников, NM подготовил подробную инструкцию того, как уберечь свои цифровые деньги.

Истории мошенничества

Последние несколько месяцев пользователи соцсетей постоянно рассказывают об участившихся случаях фишинга.

Например, в конце января этого года молдавский актер Анатол Дурбалэ рассказал в Facebook, как по Вайберу ему звонил некто Валентин Чиботару, якобы сотрудник Moldindconbank (MICB), чтобы сообщить о попытке кражи денег с карты. Звонивший предложил заблокировать карту или написать заявление в полицию. Зная о подобного рода мошенничестве, Дурбалэ сам позвонил в банк и выяснил, что попыток кражи не было, а такой сотрудник у них не работает.

В комментариях под постом актера некоторые пользователи рассказали о подобных звонках. Одним мошенники говорили о попытках снять с их карточных счетов крупные суммы денег, другим присылали сообщения о том, что можно получить подарок взамен на участие в телефонном опросе.

А пользователь Facebook Ирина Бабухина рассказала и вовсе удивительную историю. Мошенники перевели ей на карту 12 тыс. леев, а затем звонили по Вайберу и требовали перевести средства на другой счет, мол, произошла техническая ошибка. После ее отказа посыпались угрозы. По словам Бабухиной, обращение в полицию пока не дали результатов, а полицейский прямо сообщил, что подобным видом мошенничества занимаются преступники, уже отбывающие срок в тюрьме. В итоге ее карта до сих пор заблокирована, а расследование продолжается.

Фишинг, вишинг, смишинг

В 2020 году с банковских карт граждан Молдовы украли 3 млн леев, а полиция завела более 300 уголовных дел по фактам мошенничества с банковскими картами.

По данным Нацбанка, на конец сентября в Молдове выпустили более 2 млн банковских карт, из которых активных 1,3 млн.

За девять месяцев владельцы карт заплатили безналом или сняли наличность в банкоматах на сумму, равную почти 20 млрд леев. На часть этих средств претендуют мошенники.

«Телефонное мошенничество с банковскими картами появилось в Молдове в 2019 году, но особенно распространилось в 2020. К нему относят фишинг (человека обманным путем заставляют назвать пароль или номер кредитной карты), вишинг (с использованием интернет-телефонии), смишинг (с использованием смс), социальную инженерию. С их помощью мошенники получают доступ к данным банковских карт», —  рассказала NM глава управления банковских карт Victoriabank Екатерина Болун.

По ее словам, источниками информации для мошенников служат базы данных иностранных онлайн-торговцев, объявления о купле-продаже товаров, размещенные на специальных платформах, сохраненные данные из различных программ лояльности и т.д.

В полиции называют два основных вида мошенничества с банковскими картами в Молдове.

Первый — когда вам сообщают по телефону или через СМС о попытке снять деньги с вашей карты, а затем просят сообщить данные карты, чтобы якобы усилить ее безопасность.

Второй — когда звонят или пишут СМС с предложением купить товар или услугу, рекламу которого человек разместил на торговой площадке, и под видом покупателя тоже запрашивают данные карты.

Ни один молдавский банк, в которые NM обратился с запросом, не дал сведений о числе обращений клиентов по поводу попыток мошенничества или кражи денег с карты.

Генеральный инспекторат полиции не откликнулся на просьбу NM об интервью со специалистом по преступлениям с банковскими картами. Спустя 14 дней после запроса NM в полиции сослались на множество похожих обращений СМИ и попросили потерпеть.

«Несу уголовную ответственность»

Корреспондент NM Дарья Слободчикова тоже могла стать жертвой мошенников, если бы не подкованность в финансовых вопросах и чутье журналиста. Разговор с мошенником Дарья записала на аудио.

Беседа была такая.

— Здравствуйте. У вас была попытка перевести 980 леев с карты вашего банка на карту стороннего банка на получателя Давыдова Дмитрия Александровича?

— Нет.

— А карту не потеряли? Она с вами?

— Да.

— А в отделении банка когда были?

— Давно.

А карту переоформляли? А паспорт теряли? А какие последние операции совершали? А какой остаток на карте? До 100, 1000 или 10 тыс. леев? А у вас одна карта? А на второй сколько? И так далее.

Чтобы войти в доверие, молодой человек рассказал Дарье, что участились случаи мошенничества со считывающими устройствами карт и надо обращать внимание на лишние провода и магнитные ленты на магазинных терминалах.

Он добавил, что телефон прослушивается и записывается, а запись якобы можно получить в любом отделении банка по табельному номеру сотрудника 425613.

Потом собеседник приступил к верификации (проверке) карты. Он предложил выбрать наиболее удобный способ проверки — назвать номер финансового договора или номер карты. Как будто кто-то помнит номер банковского договора. Понятно, что все выбирают второй вариант.

Фальшивый сотрудник банка любезно заверил Дашу, что никакую конфиденциальную информацию он не запрашивает и даже несет уголовную ответственность за сохранность данных и денежных средств.

Запомните: это классический пример приемов социальной инженерии — людьми манипулируют, используя их же слабости.

Когда собеседник Дарьи получил заветные цифры, он переключил ее на якобы старшего сотрудника, который более компетентен в вопросах безопасности.

«Старший сотрудник» начал разговор с объяснения того, как могли пропасть данные, и привел в пример торговую площадку Aliexpress, которая, по его словам, перепродает личные данные покупателей.

Потом он стал настойчиво уточнять сумму, которая есть на обеих картах Дарьи. Затем предложил ей зайти в личный кабинет и перепроверить суммы на счетах и подтвердить покупку или перевод средств. Он начал говорить об этой услуге как потенциально платной, но якобы именно Дарье ее предоставляют бесплатно.

Затем фальшивый старший сотрудник предложил перевести все средства с обеих карт на одну, на которую установят защиту, а потом все деньги перевести на другую карту и тоже установить защиту.

Дарья заверила, что все сделала, и назвала ему и точную сумму денег. Потом мошенник попросил назвать номер пустой карты, чтобы установить на нее защиту.

Он сказал, что Дарье нужно будет подойти в любое отделение банка за документами о том, что была попытка мошенничества, и якобы сейчас такие документы выдают все банки из-за участившихся случаев мошенничества.

Он также спросил, пользуется ли Дарья услугами другого банка, чтобы выяснить, не могла ли там произойти утечка данных. И уточнил, получает ли она СМС-уведомления, и если не получает, то как отписалась. И заставил ее подписаться на СМС-уведомления.

Когда мошенник выяснил, что вторая карта Дарьи у ее мужа, и она не может назвать реквизиты, он предложил создать в личном кабинете страховую ячейку, чтобы перевести туда все деньги, а на карты установить защиту.

Потом он подробно объяснил, как именно переводить деньги, назвал какой-то номер — якобы карты, где деньги окажутся в полной безопасности. Когда Дарья сказала, что перевела деньги на указанный счет, он попросил ее сделать скриншот о переводе средств и отправить ему на Вайбер.

Финал.

— Я отправила.

— Пошла ты на х**, с***.

— Это все, что вы можете сказать? А мы с вами столько общались…

— Да, это все, что я могу сказать. Теряйся.

Давший маху фишер разозлился, ведь Дарья отправила ему в Вайбер не скриншот, а короткое сообщение: «Хорош обманывать».

Полная аудио-запись разговора:

Как распознать мошенников

Итак, если телефонный собеседник:

— заявляет о списании или попытке списания некой суммы денег с вашего карточного счета в пользу неизвестного лица с конкретной фамилией;

— рассказывает, что участились случаи мошенничества;

— называет свой «табельный» номер сотрудника банка;

— уверяет, что разговор записывается, или предлагает прямо сейчас позвонить в банк и удостовериться, что сотрудник с такой фамилией там работает;

— уточняет остаток средств на карте;

— предлагает выбрать способ проверки карты;

— говорит, что некая услуга банка бесплатна именно для вас;

— предлагает подписаться на СМС-сообщения от банка;

— предлагает прийти в банк за подтверждающими документами о попытке мошенничества;

— намеревается создать страховую ячейку ради безопасности ваших денег

— и просит перевести на нее с вашей карточки все деньги,

значит, действует мошенник.

Как правильно реагировать на мошенников

Если вам приходит сообщение от имени банка, или звонит человек и представляется сотрудником банка, стоит помнить, что деньги не любят спешки. А мошенники ведут разговор так, чтобы вынудить вас действовать импульсивно, потому что знают — все боятся потерять деньги.

Психологи рекомендуют в этой ситуации отвлечься, например, проверить, где ваша банковская карта, потом несколько раз перечитать сообщение.

Если звонят по телефону, нужно самому задавать наводящие вопросы: сколько лет работает в банке, где расположен филиал, как зовут директора.

Можно потянуть время и сказать, что вам надо посоветоваться с мужем, женой, мамой-папой и т.д.

Так вы получаете небольшую отсрочку, а это поможет действовать обдуманно, и вы поймете, что вас обманывают.

Что советуют банки

Все молдавские коммерческие банки и Национальный банк Молдовы последние полтора года периодически предупреждают держателей карт об участившихся случаях мошенничества и дают стандартные рекомендации о защите карт от взлома.

Например, такие

1. Не разглашайте свои персональные данные (ИДНП, дата рождения и тд).
2. Не передавайте никому данные о сроке действия карты, CVV код, одноразовые пароли.
3. Не храните записанный ПИН-код рядом с платежной картой.
4. Будьте внимательным при переходе по ссылкам, особенно если их прислал незнакомый человек.
5. Установите лимиты на переводы Р2Р (с карты на карту).
6. Периодически сверяйте выписки с банкоматов и чеки из магазинов с выпиской по счету.
7. Периодически меняйте пароли для входа в интернет-банкинг и ПИН-код карты.
8. Запишите на телефон контакты вашего банка.
9. Свяжитесь с банком в любое время суток, если подозреваете утечку данных или попытку кражи денег на карте.

Также запомните, что представители банков никогда ни по телефону, ни в переписке не спрашивают полные данные карты, одноразовые пароли и ПИН-коды.

Сотрудники банков не связываются с клиентом с помощью социальных сетей и мессенджеров Viber, WhatsApp и т.д.

Помните, номер карты — не конфиденциальная информация, чтобы снять деньги с карты, одного номера недостаточно. Нужны ПИН или CСV.

Если телефонному мошеннику удается украсть деньги, банки сотрудничают отдельно с каждым клиентом, чтобы уточнить все обстоятельства случившегося, и, если есть возможность, возвращают деньги.

При этом всем пострадавшим настоятельно рекомендуется известить о случившемся следственные органы.

Похожие материалы

4
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

Конференция Fintech Moldova 2025 подчеркивает растущую роль Молдовы в региональных инновациях Fintech

3 октября 2025 года Кишинёв примет 7-ю конференцию Fintech Moldova, FMC25powered by Mastercard an maib, мероприятие, которое с момента своего основания в 2019 году стало главной платформой для финансовых, технологических и регуляторных участников, формирующих трансформацию финтех-сектора в Молдове. По мере того как местная финтех-экосистема становится более сложной и охватывает большее количество участников, FMC25 обещает быть не просто конференцией, а барометром состояния финтеха: где он был, где находится сейчас и куда движется в Молдове и регионе.

От скромного начала до регионального значения

Когда Fintech Moldova провела первую конференцию в 2019 году, инновации в финтехе стремительно развивались в Румынии, Украине и Западной Европе. Однако в Молдове ещё формировалась базовая инфраструктура: регуляторные рамки, цифровые платежи, доступ к талантам и доверие потребителей. За шесть последующих лет Конференция Fintech Moldova доказала свою значимость, выполняя следующие функции:

  • Введение ключевых технологий и бизнес-моделей, таких как open banking, digital banking, мгновенные платежи и кибербезопасность, в диалог местной индустрии.
  • Привлечение местных и международных спикеров и организаций, что укрепило позицию Молдовы в региональной финтех-дискуссии.
  • Создание нейтральной платформы для общения регуляторов, банков, финтех-компаний и технологических провайдеров, что способствует согласованию интересов и ускорению модернизации сектора.

Последняя, 2024 года, конференция собрала более 350 участников из Европы, США и других стран, что ясно показывает, что финтех-сектор Молдовы стал зрелым, а международные игроки видят в стране рынок с потенциалом.

Ключевые партнеры: Mastercard и maib

Две организации особенно важны для развития конференции: Mastercard и maib. Они регулярно участвуют не только в качестве спонсоров, но и активно влияют на формирование цифровой финансовой повестки Молдовы.

В этом году Mastercard отмечает 25 лет работы в Молдове. За эти годы компания последовательно развивает экосистему цифровых платежей в стране, сотрудничая с банками, финтех-компаниями, ритейлом и государственными структурами.

«В Mastercard мы объединяем глобальную экспертизу и локальные инсайты для развития цифровых инноваций и продвижения безопасных, доступных и современных финансовых сервисов. В Молдове благодаря нашим технологиям и опыту мы помогаем людям, бизнесам и организациям в полной мере использовать преимущества цифровой экономики. Наша многолетняя поддержка Fintech Moldova Conference подтверждает наше стремление способствовать диалогу между участниками рынка для дальнейшего развития инноваций. Эта платформа продолжает объединять ключевых игроков финансовой экосистемы, открывая новые возможности для сотрудничества и ускоряя цифровой прогресс», – подчеркивает Ирина Унтила, Country Manager Mastercard в Молдове.

Гиорги Шагидзе, CEO maib:

«В maib мы гордимся тем, что поддерживаем развитие финтех-экосистемы в Молдове. Наше партнёрство с ведущим финтех-событием страны направлено на продвижение инноваций, установление связей со стартапами и технологическими лидерами, а также совместное формирование будущего финансовых услуг. Мы благодарны нашему давнему партнёру Mastercard за поддержку на этом пути. Вместе мы продолжаем предлагать простые и умные решения, помогаем людям раскрыть свой потенциал и вносим вклад в благополучие наших сообществ.»

В центре этих изменений находится Штефан Нистор, основатель и координатор Fintech Moldova, чей подход превратил конференцию из локальной инициативы в признанный региональный форум.

«Когда мы начинали Fintech Moldova Conference, цель была просто собрать людей вместе и зажечь разговор о будущем финансов в нашей стране. Со временем конференция превратилась в настоящую платформу, где идеи становятся проектами, партнёрствами и изменениями. Следующий шаг — вывести эту энергию за пределы страны, связать финтех-экосистему Молдовы с региональными и глобальными сетями и позиционировать нашу страну как мост для инноваций. То, что начиналось локально, теперь стало частью гораздо более большой истории.» – Штефан Нистор, Основатель и Координатор Fintech Moldova

Широкий альянс спонсоров и партнеров

Помимо главных партнеров, FMC25 поддерживается широкой сетью спонсоров и партнеров, что отражает масштаб и влияние конференции. Среди ключевых спонсоров: Payten, AWS, Cloudhero, Salt Edge, NCR Atleos, DAAC Digital, SIBS Romania и Creatio, каждый из которых вносит экспертизу, технологии и инновационные идеи в финтех-экосистему Молдовы. 

Стратегические партнеры, такие как Innovate Moldova, IFC, Invest Hong Kong и Швейцарское агентство сотрудничества, предоставляют рекомендации по политике, международный опыт и инвестиционные перспективы, а партнеры по сообществу — включая European Digital Finance Association, European Microfinance Association и ассоциации финтех из Румынии, Украины, Армении, Грузии, Польши и Болгарии — связывают FMC25 с более широкой региональной экосистемой. Эти партнеры обеспечивают, что конференция является не только локальным ориентиром, но и региональным центром инноваций, обмена знаниями и трансграничного развития финтеха.

Программа и спикеры

Программа FMC25 охватывает полный день высокоуровневых дискуссий, технических сессий и региональных перспектив, объединяя правительственных чиновников, регуляторов, руководителей банков и международных лидеров финтех. День начнется с приветственных слов представителей Правительства Молдовы, Национального банка Молдовы, maib, Всемирного банка и Швейцарского агентства сотрудничества, создавая основу для программы, ориентированной на инновации и сотрудничество.

Сессии охватывают тенденции в кибербезопасности (под руководством Mastercard), банковские решения на основе ИИ (представленные maib), а также панельные дискуссии о open banking, SEPA и мгновенных платежах, электронном управлении и регуляторных вызовах для развивающихся финтех-рынков, с участием экспертов из Bank of England, Bank of Albania и TOKEN Financial Technologies. Далее обсуждения сосредоточатся на цифровом банкинге в Молдове, с участием руководителей maib, Victoriabank, Moldindconbank и Mastercard.

Вторая половина дня расширяет глобальную перспективу финтеха через fireside chat о Гонконге, вопросы интероперабельности финансовых услуг и будущее облачного банкинга, представленного Cloudhero (AWS Advanced Partner). Также будут рассмотрены phygital-взаимоотношения с клиентами, развитие no-code в core banking и передовые финтех-решения с участием AWS, Payten, NCR Atleos и SIBS. Конференция завершится панелями по предотвращению мошенничества, суверенитету данных, биометрической идентификации и региональному сотрудничеству, с участием финтех-ассоциаций из Молдовы, Украины, Румынии, Грузии и Армении, подчеркивая роль FMC25 как локального и регионального катализатора инноваций.

Почему FMC25 важна для финтех-сектора Молдовы

FMC25 — это не просто ежегодная встреча. В 2025 году ставки выше благодаря:

  • Согласованию регуляторных норм: По мере интеграции Молдовы с европейскими финансовыми стандартами обсуждения open banking, инфраструктуры платежей и кибербезопасности помогут прояснить требования к соблюдению норм и дальнейший путь.
  • Мосту между старым и новым: Традиционные банки и финтех сталкиваются с унаследованными системами, операционными трениями и доверием клиентов. FMC25 способствует сотрудничеству, а не конкуренции.
  • Развитию экосистемы: Инновации не происходят изолированно. Сети финтех-компаний, регуляторов, поставщиков услуг и инвесторов укрепляются через регулярное взаимодействие. Для стартапов и малых игроков FMC25 предлагает видимость, наставников и партнерства.
  • Глобальному и региональному позиционированию: Молдова может воспользоваться восприятием как гибкого и готового к инновациям рынка, относительно небольшого, но способного первыми внедрять модели, которые крупные рынки осваивают позже.

Взгляд назад: прогресс с 2019 года

Некоторые конкретные изменения в молдавском финтехе берут начало в дискуссиях и коллаборациях прошлых FMC:

  • Внедрение мгновенных платежей раньше многих сопоставимых рынков.
  • Растущий интерес к open banking / стандартизации API, вдохновленный практиками ЕС.
  • Цифровизация клиентских сервисов: мобильность, прозрачность, улучшенный UX и расширенный доступ к онлайн- и мобильному банкингу.
  • Усиление внимания к кибербезопасности и предотвращению мошенничества как к ключевым рискам, а не только формальным требованиям.

Вызовы и возможности

Несмотря на успехи, остаются вызовы:

  • Обеспечение того, чтобы регуляторные рамки успевали за инновациями, особенно в open banking, защите данных и предотвращении мошенничества.
  • Преодоление устаревшей инфраструктуры банков и обеспечение интеграции финтеха.
  • Формирование доверия потребителей к цифровым услугам.
  • Привлечение инвестиций для конкуренции на региональном уровне.

В то же время, есть возможности:

  • Небольшой размер Молдовы как преимущество: быстрая адаптация, пилотирование новых моделей без большой инерции.
  • Трансграничные финтех-услуги, переводы, рынки диаспоры.
  • Партнерства государственно-частного сектора для цифрового включения, особенно в сельских или недостаточно обслуживаемых регионах.
  • Соответствие европейским стандартам и потенциальный доступ к фондовым и программным ресурсам ЕС для финтеха и цифровой трансформации.

Заключение

7-я конференция Fintech Moldova, открывающаяся 3 октября 2025 года, знаменует момент консолидации. Финтех-сектор Молдовы прошёл путь от начальных обсуждений до конкретных инноваций, регуляторных изменений и региональной известности. FMC25 — это одновременно отражение достижений последних шести лет и платформа для будущих возможностей.

С поддержкой партнеров, таких как maib и Mastercard, лидерством Fintech Moldova и активным участием регуляторов и институций, конференция имеет потенциал ускорить зрелость финтех-сектора Молдовы, расширяя финансовую инклюзию, повышая качество услуг и стимулируя инновации, сочетающие скорость, безопасность и ориентацию на клиента.

FMC25 подтверждает себя как региональный ориентир, катализатор сотрудничества и площадка, где Молдова может продемонстрировать, что, несмотря на свои небольшие размеры, она способна быть гибким и инновационным лидером в европейском финтех-экосистеме.

Больше нет статей для показа
4
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

x
x

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: