Кредиты и полезны, и рискованны одновременно. Для одних, они становятся лучшим решением в достижении поставленных целей в нужный момент, а для других — серьезной проблемой с выплатами пеней и штрафов. Как найти золотую середину и выбрать лучшее кредитное предложение? Что делать, если ты оказался в ситуации, когда не можешь платить за кредит? Отвечает Родика Жалба, директор по управлению рисками в Microinvest.
О чем нужно задуматься перед тем, как взять кредит?
Как бы странно это не звучало, но перед тем, как взять кредит, нужно попробовать его избежать. Возможно для реализации цели будет достаточно собственных средств. Любой кредит, независимо от суммы или срока, является обязательством, которое человек сознательно берет на себя. Приятно иметь возможность сразу купить все, что хочешь, но неприятно осознавать, что груз долгов, который взвалил на себя при этом, тебе не по силам. В Microinvest мы всегда помогаем нашим клиентам анализировать свои потребности в финансировании с холодной головой, чтобы воспользоваться только преимуществами кредита и минимизировать риски.
Каковы главные кредитные риски?
Основная ошибка при обращении за кредитом — это переоценка собственной платежеспособности. Человек неправильно рассчитывает свой доход, не учитывает все свои расходы, или же непредсказуемые ситуации, которые могут повлиять на способность выплачивать кредит (увольнение, снижение дохода, более высокие расходы, неэффективное управление бюджетом и др.). Так же очень важно правильно выбрать кредитора. Кредитные отношения должны быть основаны на взаимном доверии. Это подтверждает сама история происхождения слова «кредит» — от слова credito «вера, доверие». Когда должник заходит в тупик, он становится уязвимым. В доверительных, партнерских отношениях, всегда найдётся оптимальное для обеих сторон решение.
Как максимально объективно рассчитать свою платежеспособность?
Сегодня финансовые услуги настолько разнообразны, что все сложнее принять объективное решение, приходится учитывать множество факторов. Недостаточно просто подсчитать свои доходы и расходы, нужно уметь сравнивать различные предложения, чтобы выбрать лучший кредит и кредитора. Все начинается с оценки платежеспособности. Когда людям срочно нужны деньги, они склонны «приукрашивать» реальность, чтобы не получить отказ. «Золотое правило» — объективно анализируй текущую
платежеспособность. Будь честен, в первую очередь, с собой. Имей в виду, что всегда нужно иметь запас, для своего психологического комфорта и позволять себе какие-то непредвиденные или незапланированные траты. Лучше получить отказ сегодня, чем завтра оказаться в долгах и потратить гораздо больше денег, времени и нервов.
Однако, что же делать в ситуации, когда ты не можешь заплатить за кредит?
Прежде всего, нужно принять и осознать ситуацию. Не обманывать себя и не пытаться убежать от нее. Закредитованность, как болезнь — чем раньше ее диагностировать и начать лечить, тем меньше будет последствий. Но лучше всего ее предотвратить. Вот почему очень важны отношения с кредитором. Погашение кредита является целью и ответственностью обеих сторон. Мы всегда советуем нашим клиентам общаться с нами в любой ситуации, особенно когда они понимают, что не могут заплатить. Для каждой
проблемы есть решение. Подается заявление, описываются причины для исключения недобросовестности, и запрашивается реструктуризация. И здесь мы возвращаемся к пункту 1: оцениваем текущую платежеспособность и меняем график. Однако важно понимать, что изменения временно облегчают ситуацию, но имеют свою цену. Вот почему гораздо лучше избегать таких ситуаций с самого начала.
Насколько важно финансовое образование для нашего общества? Каково мнение Microinvest по этому поводу?
В современном мире быть финансово грамотным жизненно необходимо. Хочу обратить внимание, что финансовое образование предназначено не для неграмотных, а для каждого и начинать его нужно с детства. В Microinvest мы стараемся оказывать поддержку нашим клиентам на каждом этапе кредитных отношений. Не все люди имеют за плечами необходимый опыт для детального анализа инвестиций в проект, особенно в начале пути. Мы делаем все расчеты вместе, устанавливаем все преимущества и риски, предлагаем
решение и график погашения с учетом типа бизнеса или потребностей. Мы также активно участвуем в национальных и международных кампаниях по финансовому образованию, которые дают результаты со временем сквозь поколения. Своевременное и ответственное финансирование может принести хорошие плоды, мы гордимся историями успеха наших клиентов со всей страны, которые добились своих целей при нашей поддержке. Цель Microinvest — способствовать развитию клиентов только положительным образом,
минимизируя риски. Потому что успех наших клиентов на самом деле является и нашим успехом.
Интервью было подготовлено в рамках кампании по финансовому образованию «Выбери кредитора, который о тебе заботится».
