Producția agricolă și comerțul cu produse agroalimentare reprezintă un business complex care necesită investiții mari. Din acest motiv, fermierii (care pot fi în același timp și comercianți) au nevoie constantă nu doar de credite specializate pentru domeniul agricol, ci și de o gamă largă de alte servicii bancare. Despre ce servicii este vorba? Despre acest subiect a relatat cititorilor AGROEXPERT Victor Calpacci, Director Adjunct al Sucursalei nr.12 FinComBank din UTA Găgăuzia, care dispune de o rețea extinsă în orașele Comrat, Ceadîr-Lunga, Basarabeasca și Taraclia.
— În agricultură, la fel ca în orice alt sector al businessului, creditele nu sunt toate la fel. Ce factori trebuie luați în considerare la alegerea unui credit pentru achiziționarea echipamentelor agricole? În ce mod diferă aceste credite de cele clasice?
— În prezent, în țara noastră, există numeroase programe de creditare pentru achiziționarea echipamentelor agricole. Creditorii pot fi atât băncile, cât și organizațiile de creditare nebancară, companiile de leasing, furnizorii și vânzătorii de echipamente agricole, precum și structurile guvernamentale (prin programe precum 2 KR). La alegerea unui program de credit, este necesar să se acorde atenție costului creditului dat, termenelor și graficelor de plată, momentului transferului dreptului de proprietate asupra echipamentelor agricole achiziționate, menținerii dreptului de a depune cereri de subvenționare pentru echipamentele agricole și pentru dobânzile creditului solicitat pentru achiziționarea acestora. De obicei, companiile de leasing, furnizorii, vânzătorii de echipamente agricole și structurile guvernamentale oferă posibilitatea de a obține credite pentru achiziționarea echipamentelor agricole pe termen de până la 3 ani. În schimb, băncile oferă fermierilor credite pentru același scop pe un termen de până la 5-7 ani, cu un grafic flexibil de rambursare a dobânzilor și a creditului propriu-zis.
Avantajul creditării prin bănci, inclusiv la FinComBank, pentru agricultori constă în faptul că dreptul de proprietate asupra echipamentelor agricole se obține imediat după plată, ceea ce permite depunerea dosarului pentru subvenționarea utilajelor și echipamentelor agricole achiziționate. Mai mult decât atât, dobânzile la credit sunt, de asemenea, subvenționate sub formă de compensație. Pe de altă parte, dreptul de proprietate asupra echipamentelor agricole achiziționate prin companiile de leasing, furnizori și vânzători de echipamente agricole, precum și prin structurile guvernamentale, se transferă cumpărătorului doar după achitarea integrală a creditului. În consecință, fermierul poate depune documentele pentru subvenționarea echipamentelor achiziționate abia după achitarea completă a creditului, iar dreptul la subvenționarea dobânzilor nu există.
Evident, toți acești factori importanți trebuie luați în considerare de către agricultori în procesul de alegere a instituției financiare la care să apeleze pentru finanțarea achiziției de active, inclusiv a echipamentelor și utilajelor agricole esențiale.
— Vă rugăm să ne relatați mai multe despre Programul «373», care, probabil, în acest moment, este foarte actual pentru afaceri. Ce noi oportunități deschide, ce avantaje oferă clienților FinComBank?
Programul «373» a fost conceput pentru a sprijini o gamă largă de sectoare economice, inclusiv agricultura, silvicultura, pescuitul, industria extractivă și prelucrătoare, industria energetică, alimentarea cu apă, serviciile de salubritate, cazarea și alimentația publică, informațiile și comunicațiile, educația, precum și sănătatea și asistența socială. Una dintre principalele noutăți ale programului este extinderea domeniilor de activitate — acum acesta acoperă companii din majoritatea industriilor, permițând unui număr mult mai mare de întreprinderi să obțină sprijin financiar. Astfel, Programul «373» este disponibil și pentru întreprinderile mici și mijlocii din sectorul comerțului, precum și pentru alte companii care desfășoară diverse activități în alte ramuri.
Mai mult decât atât, suma maximă de finanțare a fost mărită până la 40.000.000 lei, comparativ cu limita precedentă de 15.000.000 de lei. Acest lucru oferă antreprenorilor mai multe oportunități de a investi în creșterea și dezvoltarea afacerii lor.
Programul «373» include, de asemenea, finanțarea achiziționării de materii prime și materiale necesare pentru producție sau prestarea de servicii, până la 30% din costul proiectului investițional. Aceasta extinde gama de finanțare disponibilă și face programul mai flexibil pentru diverse nevoi ale afacerilor.
De asemenea, limita maximă de garanție s-a dublat de la 40% la 80%. Acum, statul, prin Fondul de Garantare a Creditelor, oferă o protecție mai mare, garantând până la 80% din valoarea creditului acordat, ceea ce este semnificativ mai mult decât limita anterioară.
Aceste oportunități suplimentare sunt orientate spre susținerea și accelerarea dezvoltării sectorului privat, oferind antreprenorilor resursele necesare pentru atingerea obiectivelor lor. Programul «373» este acum și mai atractiv pentru afacerile care urmăresc creșterea și modernizarea, oferindu-le condiții de finanțare flexibile și avantajoase.
— Din ce în ce mai des, băncile vorbesc despre extinderea gamei de servicii online. Ce operațiuni și servicii bancare pot să efectueze de la distanță clienții FinComBank și ce avantaje implică acestea?
— În lumea modernă, tot mai multe servicii devin disponibile online, iar serviciile bancare nu sunt o excepție. Astăzi, băncile oferă clienților o gamă largă de posibilități în regim online. Pentru persoanele juridice, aceasta include monitorizarea online a conturilor, servicii de decontare și casierie, care permit efectuarea de operațiuni la distanță, inclusiv plăți în moneda națională, operațiuni valutare, transferul salariilor pe cardurile angajaților în cadrul proiectelor salariale, primirea extraselor de cont pe e-mail și multe altele.
Când vorbim despre persoanele fizice, putem sublinia deschiderea online a conturilor, cardurilor, depozitelor și efectuarea tuturor operațiunilor online prin intermediul unui cabinet personal în aplicația mobilă. Serviciile online oferă un avantaj considerabil, permițând economisirea timpului pentru clienți și angajații acestora, realizarea mai rapidă a tuturor operațiunilor, precum și luarea deciziilor necesare.
— În prezent, termenul «overdraft» este menționat din ce în ce mai des. Care sunt principalele avantaje ale Creditului Overdraft comparativ cu creditele tradiționale?
Să începem prin a explica ce presupune acest tip de creditare. Overdraftul este o formă de creditare care permite retragerea unei sume mai mari de bani decât cea disponibilă în contul bancar în momentul efectuării unei plăți. Funcționează astfel: banca stabilește pentru client o limită de overdraft, adică suma maximă pe care o poate «depăși». Când banii din contul bancar se termină, clientul poate continua să efectueze plăți în limita acestui plafon. Banca aplică dobânzi asupra sumei cheltuite. Când în contul bancar al clientului intră fondurile proprii, suma utilizată și dobânzile acumulate se deduc automat din cont.
Cu alte cuvinte, Overdraftul este un plafon de credit oferit de bancă clientului în limita unei sume convenite de ambele părți, permițând plata în lipsa sau insuficiența fondurilor în contul curent al clientului, oferind posibilitatea acoperirii diferențelor dintre încasările de la clienți și plata cheltuielilor curente ale companiei. Avantajele față de creditele tradiționale includ:
• absența restricțiilor privind utilizarea fondurilor (pentru orice nevoi ale companiei);
• obținerea instantanee a fondurilor de credit;
• revizuirea limitelor de creditare în funcție de schimbările în rulajele contului clientului;
• nu este necesară înregistrarea unui gaj;
• utilizarea flexibilă a fondurilor de credit în cadrul plafonului stabilit;
• reducerea costurilor de administrare a creditului (toate fondurile disponibile ale clientului sunt direcționate automat de bancă pentru rambursarea creditului).
________
Vă invităm să urmăriți rubrica «Părerea Expertului», pentru a afla de la specialiști mai multe detalii despre noile produse şi tehnologii, servicii digitale, plățile online şi E-Commerce, precum şi despre produsele şi serviciile adresate afacerilor.
