Moldova Digital Summit 2024, cel mai mare eveniment în domeniul tehnologiei din țară, a avut loc în luna iunie, cu Mastercard în calitate de partener platinum. Evenimentul a reunit peste 3.000 de participanți, inclusiv lideri ai sectorului financiar, antreprenori și inovatori internaționali, pentru a discuta idei și oportunități care pot contribui la transformarea digitală a țării.
Unul dintre principalii speakeri ai evenimentului, Dr. Louise Beaumont, Vicepreședinte Senior, Mastercard, Global Open Banking & Open Finance, Industry & Policy Engagement, a vorbit în discursul său despre utilizarea eficientă a tehnologiilor digitale pentru a asigura prosperitatea economică și despre contribuția open banking și open finance în acest sens. De-a lungul carierei sale, Dr. Beaumont a lucrat cu factori de decizie, legislatori, autorități de reglementare, reprezentanți ai marilor companii și inovatori, ajutându-i să transforme sectorul financiar în beneficiul consumatorilor, al afacerilor, al societății și al economiei în general.
De ce open banking și open finance sunt deosebit de importante în contextul dezvoltării sectorului financiar?
Open banking și open finance permit consumatorilor să comunice datele lor financiare — în siguranță și (doar) cu consimțământul lor — altor bănci sau organizații certificate, cum ar fi furnizorii de servicii de plată, creditorii, companiile de asigurări, pentru a crea produse și servicii financiare inovatoare. «Cu alte cuvinte, open banking permite folosirea observațiilor comportamentului de plată al utilizatorilor pentru a se crea soluții financiare personalizate, oferind consumatorilor mai mult control, confort și opțiuni», afirmă Dr. Louise Beaumont. «Open finance extinde acest concept, permițând utilizarea unei game mai largi de date pentru a obține servicii mai personalizate. Implementarea conceptelor de open banking și open finance aduce beneficii pentru consumatori, afaceri și state în ansamblu, contribuind în același timp la transformarea digitală.»
Dr. Louise Beaumont a evidențiat trei avantaje majore pe care le oferă open banking-ul, în special pentru promovarea incluziunii financiare, sprijinirea afacerilor mici și mijlocii, și crearea de soluții inovatoare pentru platformele guvernamentale.
1. Dezvoltarea incluziunii financiare
În esență, conceptul open (deschis) înseamnă incluziune, asigurând accesul mai multor persoane și afaceri la servicii financiare de înaltă calitate. Acest lucru, la rândul său, contribuie la creșterea economică, aducând beneficii tuturor: prin extinderea accesului la serviciile financiare, open banking și open finance permit oamenilor să își gestioneze mai bine finanțele și să își îmbunătățească calitatea vieții.
Digitalizarea creează fundamentul pentru deschidere, iar indicii săi în creștere în Moldova, în special în ceea ce privește plățile digitale, deschid calea pentru noi îmbunătățiri ale capacităților financiare. Conform datelor noastre, 35% din totalul tranzacțiilor cu cardul Mastercard în retail-ul fizic din Moldova sunt efectuate cu ajutorul cardurilor digitale din smartphone-uri sau alte dispozitive cu cip NFC. În plus, sondajele Mastercard arată că fiecare al treilea deținător de card din Moldova este gata să renunțe la cardurile de plată din plastic în general în favoarea cardurilor digitale în următorii cinci ani. Această dinamică este determinată de deschiderea oamenilor față de inovare, de inițiativele de încurajare a antreprenoriatului și de eforturile comune ale guvernului și ale industriei financiare orientate către transformarea digitală a țării.
2. Noi oportunități pentru afacerile mici și mijlocii
Afacerile mici și mijlocii (IMM), o parte esențială a economiei unei țări, pot beneficia, de asemenea, în mod semnificativ de pe urma implementării open banking-ului. Ajutând să pună la dispoziția afacerilor finanțări în timp util și accesibile, open banking și open finance stimulează potențialul IMM-urilor de a inova, de a prospera și de a-și spori contribuția la economie. În special, acestea pot crește în mod semnificativ numărul de împrumuturi aprobate, extinzând astfel oportunitățile pentru întreprinderile care anterior nu beneficiau de finanțare suficientă.
Colaborarea Mastercard cu Centrul pentru inovare financiară și tehnologie (CFIT) este un exemplu excelent care demonstrează beneficiile open finance pentru IMM-uri. În Regatul Unit, 18% dintre IMM-uri se confruntă cu dificultăți de finanțare, cu un deficit de fonduri disponibile estimat la 22 de miliarde de lire sterline. Consolidarea datelor financiare din diferite surse a permis creditorilor să ia decizii mai informate, ceea ce a dus la un nivel sporit de personalizare a împrumuturilor. Prin acest proces simplificat, 25% dintre întreprinderile care anterior au primit refuz la cererea de creditare au putut obține finanțare, ceea ce demonstrează potențialul semnificativ al open finance.
În Moldova, unde IMM-urile reprezintă 38% din cifra de afaceri a sectorului privat și 59% din locurile de muncă , astfel de inițiative ar putea contribui la creșterea economică și la abilitarea IMM-urilor prin facilitarea accesului la produse și servicii financiare avantajoase și eficiente.
3. Stimularea inovațiilor pentru platformele guvernamentale
Open banking prezintă avantaje semnificative pentru guverne, în special în ceea ce privește automatizarea colectării taxelor și combaterea fraudelor. Open banking permite optimizarea diverselor plăți fiscale, reducerea costurilor administrative și creșterea fiabilității acestora prin tranzacții sigure și convenabile. În plus, protocoalele avansate de securitate utilizate ajută la prevenirea tranzacțiilor frauduloase, cum ar fi depunerea de declarații fiscale incorecte, protejând astfel încasările în bugetul de stat.
În Moldova, potențialul pentru acest tip de inovații este unul semnificativ. Practica open banking oferă mai multe oportunități de a îmbunătăți siguranța și eficiența tranzacțiilor financiare, de a reduce riscul de fraudă și de a presta servicii financiare sigure și fiabile tuturor utilizatorilor.
Potrivit Dr. Louise Beaumont, pentru a profita pe deplin de avantajele open banking-ului, este fundamental să se asigure interacțiunea tuturor părților interesate și să se creeze un cadru de reglementare solid. Acest lucru va duce la adoptarea pe scară largă a abordării open, având un impact pozitiv asupra afacerilor, utilizatorilor și economiei în general. Consumatorii vor avea mai mult control și mai multe opțiuni, inovatorii vor avea un acces mai mare la date, afacerile vor beneficia de oportunități de dezvoltare datorită serviciilor financiare mai calitative, iar economia va deveni mai eficientă și mai competitivă.
