В июне состоялось крупнейшее технологическое событие страны — Moldova Digital Summit 2024, платиновым партнером которого стала компания Mastercard. Мероприятие собрало более 3 000 участников, включая лидеров финансового сектора, предпринимателей и международных инноваторов, чтобы обсудить идеи и возможности, способные содействовать цифровой трансформации страны.
Один из ключевых спикеров мероприятия, д-р Луиза Бомон, старший вице-президент Mastercard, Global Open Banking & Open Finance, Industry & Policy Engagement, в своём выступлении рассказала о том, как эффективно использовать цифровые технологии, чтобы обеспечить экономическое процветание и как этому способствует открытый банкинг и открытые финансы. На протяжении всей своей профессиональной карьеры д-р Бомон сотрудничала с политиками, законодателями, регуляторами, представителями крупных компаний и инноваторами, помогая им трансформировать финансовый сектор на благо потребителей, бизнеса, а также общества и экономики в целом.
Почему открытый банкинг и открытые финансы имеют особое значение в контексте развития финансового сектора?
Открытый банкинг и открытые финансы дают потребителям возможность предоставлять свои финансовые данные — безопасно, и (исключительно) по согласию — другим банкам или сертифицированным организациям, таким как платежные провайдеры, кредиторы, страховые компании, для создания инновационных финансовых продуктов и услуг. «Говоря простыми словами, открытый банкинг позволяет использовать инсайты платежного поведения пользователей для создания персонализированных финансовых решений, предоставляя потребителям больше контроля, удобства и выбора», — отмечает д-р Луиза Бомон. «Открытые финансы расширяют эту концепцию, позволяя использовать больший спектр данных для получения еще более персонализированных услуг. Внедрение открытого банкинга и открытых финансов несет выгоды для потребителей, бизнеса и государств в целом, способствуя при этом цифровой трансформации».
Доктор Луиза Бомон выделила три основные преимущества, которые предоставляет открытый банкинг, в частности для развития финансовой инклюзии, поддержки малого и среднего бизнеса, а также для создания инновационных платформенных решений для государства.
1. Развитие финансовой инклюзии
По своей сути, открытый подход подразумевает инклюзивность, обеспечивая доступ большего числа людей и бизнесов к высококачественным финансовым услугам. Это в свою очередь способствует экономическому росту, принося пользу всем: благодаря расширению доступа к финансовым услугам, открытый банкинг и открытые финансы позволяют людям лучше управлять своими финансами и повышают качество их жизни.
Цифровизация создает основу открытости, и ее растущие показатели в Молдове, особенно в части цифровых платежей, открывают путь к дальнейшему усовершенствованию финансовых возможностей. По нашим данным, 35% всех операций с картами Mastercard в физическом ритейле в Молдове совершаются с использованием цифровых карт в смартфонах или других устройствах с поддержкой NFC. Кроме того, опросы Mastercard показывают, что каждый третий держатель карты в Молдове готов в целом отказаться от пластиковых платежных карт в пользу цифровых в течение следующих пяти лет. Такая динамика обусловлена открытостью людей к инновациям, инициативами для развития предпринимательства, а также совместными усилиями правительства и финансовой индустрии, направленными на цифровую трансформацию страны.
2. Новые возможности для малого и среднего бизнеса
Малый и средний бизнес (МСБ), важнейшая часть экономики страны, также может получить значительную выгоду от внедрения открытого банкинга. Помогая предоставить бизнесу своевременное и доступное финансирование, открытый банкинг и открытые финансы стимулируют потенциал МСБ к инновациям, процветанию и повышению их вклада в развитие экономики. В частности, это может значительно увеличить количество одобренных кредитов, тем самым расширив возможности бизнеса, ранее не получавшего достаточного финансирования.
Сотрудничество Mastercard с Центром финансовых инноваций и технологий (CFIT) — отличный пример, демонстрирующий преимущества открытых финансов для МСБ. В Великобритании 18% малых и средних предприятий сталкиваются с проблемами финансирования, а дефицит доступных средств оценивается в 22 млрд фунтов стерлингов. Консолидация финансовых данных из различных источников позволила кредиторам принимать более обоснованные решения, вследствие чего возрос уровень персонализации в кредитовании. Благодаря этому упрощенному процессу 25% предприятий, которым ранее отказывали в кредите, смогли получить финансирование, что свидетельствует о значительном потенциале открытых финансов.
В Молдове, где на долю МСБ приходится 38% оборота частного сектора и 59% рабочих мест , такие инициативы могли бы способствовать экономическому росту и расширению возможностей МСБ за счет упрощения доступа к выгодным и эффективным финансовым продуктам и услугам.
3. Стимулирование инноваций для платформенных правительственных решений
Открытый банкинг предоставляет существенные преимущества для правительств, в частности в автоматизации налоговых сборов и борьбе с мошенничеством. Он позволяет оптимизировать различные налоговые платежи, сократить административные расходы и повысить уровень их достоверности за счёт безопасных и удобных транзакций. Кроме того, надежные протоколы безопасности, применяемые в таких решениях, помогают предотвратить мошеннические операции, такие как подача некорректных налоговых деклараций, тем самым позволяя обезопасить поступления в государственный бюджет.
В Молдове потенциал для такого рода инноваций значителен. Практика открытого банкинга предоставляет более широкие возможности для повышения безопасности и эффективности финансовых транзакций, снижения риска мошенничества и обеспечения безопасности и надежности финансовых услуг для всех пользователей.
По мнению д-ра Луизы Бомон, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами открытого банкинга, крайне важно обеспечить взаимодействие всех заинтересованных сторон и создать надежную нормативную базу. В результате это приведет к повсеместному внедрению открытого подхода, положительно влияя на бизнес, пользователей и экономику в целом. Потребителям это даст больше возможностей в плане контроля и выбора, инноваторам предоставит более широкий доступ к данным, бизнес получит возможности для развития благодаря более качественным финансовым услугам, а экономика станет более эффективной и конкурентоспособной.
