Молдавский бизнес переживает сегодня сложное время — доходы упали или неустойчивы и непонятно, что будет дальше. В этой ситуации как никогда важна финансовая поддержка банков, поскольку от доступа к финансам и банковским услугам зависит жизнеспособность многих компаний.
О том, как Moldova Agroindbank помогает бизнесу, какие новые формы поддержки внедряет банк, и как кризис сказался на кредитном портфеле, в интервью NM рассказал вице-президент MAIB Олег Паингу.
Вы продолжаете выдавать новые кредиты, учитывая трудности бизнеса?
Да, мы продолжаем выдавать кредиты и не прекращали финансирование наших клиентов. Более того, после 15 мая, когда завершился период ЧП, мы разработали и внедрили два новых продукта для поддержки бизнеса.
Первый — был разработан для выплаты зарплаты сотрудникам МСП (малых и средних предприятий). Второй продукт — кредит Restart для перезапуска бизнеса, который приостанавливал деятельность. Оба продукта успешны. У нас более 230 одобренных кредитов. Так Moldova Agroindbank на практике поддерживает МСП. И здесь, хочу подчеркнуть, что оба продукта банк предоставляет экономическим агентам на выгодных условиях с льготным периодом на время его погашения.
Кроме того, принимая во внимание, что государство субсидирует процентную ставку в размере 8,76% по новым кредитам, MAIB как банк-партнер пошел клиентам навстречу и снизил процентную ставку по этим кредитам до уровня, который покрывает государство: до 8,76% в год.
Что еще банк предпринял для поддержки компаний?
Пандемия COVID-19 заставила нас стать еще активнее и оперативнее. Мы внедрили несколько мер. Фактически, Moldova Agroindbank стал первым банком, который объявил и предпринял конкретные действия для поддержки бизнеса своих клиентов.
Например, банк разработал процедуры и ускорил рассмотрение заявок на пересмотр условий погашения кредита. Но еще в самом начале, несмотря на то, что мы хорошо знаем бизнес наших клиентов, мы провели дополнительный индивидуальный анализ практически каждого заемщика из нашего кредитного портфеля, чтобы понять его финансовую ситуацию, и как пандемия повлияла на его экономическую деятельность, и какие оптимальные решения мы можем предложить, чтобы оказать эффективную поддержку.
Таким образом, вместе с клиентами мы пересмотрели бизнес-планы и, соответственно, установили оптимальные сроки погашения или реструктуризации кредитов, даже с продлением окончательного срока выплаты. Причем за эти процедуры банк не взимал никакой комисcион, хотя в договорах с клиентами они предусмотрены.
Параллельно с этим экономические агенты, используя электронные сервисы, могли в режиме онлайн подавать заявки на продление кредитов и подписывать дополнительные соглашения к кредитным соглашениям.
Также еще в марте, сразу после объявления чрезвычайного положения, банк увеличил с 30 до 90 дней срок для услуги непрерывного овердрафта на счет клиента. Это дало возможность компаниям еще 60 дней непрерывно и без дополнительной оплаты использовать кредитные средства. Это ощутимое преимущество, которое получили наше клиенты и важная поддержка в этот период.
Некоторые наши клиенты заявили о своем желании погасить кредиты заранее. И в этих случаях мы решили не применять комисcион или штраф за досрочную выплату кредитов.
Более 300 экономических агентов воспользовались возможностями для продления сроков промежуточных платежей, а в некоторых случаях также для реструктуризации кредитов с продлением срока окончательного погашения.
Хочу отметить, что MAIB с самого начала пандемии принял меры для поддержки компаний и бизнес-среды. И мы рады, что взамен получили полную поддержку и благодарность клиентов. Я постоянно общался с нашими клиентами, понимал их потребности, и у нас выстроился конструктивный диалог. Также мы ценим открытость наших клиентов, которые следовали рекомендациям банка и оценили усилия, которые мы приложили, чтобы компании могли преодолеть трудности, с которыми столкнулись. MAIB всегда был рядом.
Выросла ли доля неблагоприятных кредитов?
Нацбанк внес некоторые изменения в Регламент классификации кредитов, которые позволили сохранить на том же уровне категорию для предоставленных и реструктурированных кредитов.
Пока качество кредитного портфеля не пострадало. Однако мы понимаем, что влияние на качество кредитного портфеля и долю неблагоприятных кредитов можно будет более точно оценить в конце года или даже в начале следующего года.
Как карантин повлиял на работу банка?
Из-за карантина изменились возможности взаимодействия с экономическими агентами. Но наша цель — всегда быть рядом с клиентами, работаем мы из офиса или удалено. Поэтому мы внедрили различные электронные решения для общения с клиентами и партнерами. Мы постоянно остаемся на связи: по телефону, электронной почте, онлайн.
Карантин послужил дополнительным стимулом для улучшения некоторых цифровых электронных услуг, например, интернет-бэнкинга. Мы также внесли улучшения в e-Statements — сервис для отправки банковских выписок и банковских документов в электронном виде. А мобильное приложение для юрлиц MAIBusiness непрерывно оптимизируется и улучшается. Еще мы предоставили экономическим агентам чат-бот MAIBusinessbot, чтобы клиенты постоянно могли получать проверять состояние счета, получать уведомления о транзакциях через Telegram и Viber. Учитывая сложившуюся ситуацию, наши клиенты высоко оценили удаленные сервисы банка и стали еще активнее их использовать.
Как развиваются ваши услуги в области электронной торговли?
В этом году существенно возросло число запросов на подключение к сервису E-Commerce, так как бизнес рассчитывает увеличить продажи за счет электронной торговли. Соответственно, мы зафиксировали увеличение количества транзакций, совершаемых через E-Commerce.
Чтобы поддержать бизнес, у которого еще нет собственного онлайн-магазина, MAIB запустил платформу электронной коммерции totul.online. Таким образом, MAIB стал первым банком в Молдове, который запустил маркетплейс. Благодаря totul.online экономические агенты имеют возможность осуществлять онлайн-продажи без того, чтобы создавать собственный веб-сайт и, соответственно, они не несут дополнительные затраты. Платформу внедряем пока в пилотной режиме, но у нас уже есть более 90 запросов.
Что вы думаете о будущем молдавского бизнеса?
Это хороший вопрос. Мы находимся в необычной, нестандартной ситуации, которую невозможно было спрогнозировать. Бизнес из ряда отраслей, особенно HoReCa, сталкивается с многочисленными трудностями.
Считаю, что всем коммерческим банкам необходимо объединить усилия с центральными властями и Нацбанком, чтобы поддержать бизнесменов в Молдове, помочь им выйти на докризисные темпы развития и перезапустить национальную экономику.
Что это означает для MAIB? Какие у вас планы?
Конечно, многое изменится в том, как мы взаимодействуем с нашими клиентами, которые формируют основу национальной экономики, изменится и подход в предоставлении новых продуктов и услуг, особенно с точки зрения оцифровки процессов обслуживания.
Оцифровка или как ее называют, «диджитализация», остается для MAIB приоритетом. Банк будет и дальше предлагать наиболее оптимальные и безопасные решения клиентам для их текущей деятельности и для взаимодействия с деловыми партнерами в том числе с банком.
Продолжим то, что начали: будем развивать онлайн-сервисы и улучшать электронные услуги, для того, чтобы экономические агентам было удобно и эффективно работать. В то же время будем развивать и совершенствовать функциональные возможности приложения MAIBusiness, которое высоко ценят пользователи.
Мы хотим быть ближе к клиентам банка, даже если находимся на расстоянии.
Автор: Наталья Мельник
