«Бедность начинается в голове». Зачем микрокредитная организация Iute Credit покупает банк в Молдове. Интервью NM

Молдавская микрокредитная компания Iute Credit планирует купить мажоритарный пакет акций молдавского банка Energbank. CEO Iute Credit Тармо Силд рассказал в интервью NM, зачем компании нужен банк, как складывается процентная ставка, как может развиваться рынок кредитования в Молдове, и почему важна финансовая грамотность населения.

«Банк позволит заниматься платежами»

— Летом этого года компания Iute Credit подала заявку на покупку мажоритарного пакета акций Energbank. Зачем вам банк?

— Банк нам нужен, чтобы выполнить нашу миссию: деньги должны двигаться очень свободно, плавно, как человеческая речь. Для этого надо заниматься платежами, для чего, в свою очередь, нужна лицензия банка. Банк позволит нам заниматься платежами: человека человеку или человека фирме.

— Хотите развивать рынок платежей?

— Точно. Развивать рынок платежей, а не только рынок микрофинансирования. Кроме того, банк позволит нам зайти на рынок финансирования малого и среднего бизнеса.

— Что вам сейчас мешает это делать?

— Банк даст доступ к большему капиталу, и мы сможем заниматься кредитованием юридических лиц. Сегодня средний объем займа у нас около €500. И у нас общий портфель Iute Credit Group €125 млн (в пяти странах — Молдове, Болгарии, Северной Македонии, Албании и Боснии и Герцеговине). Это размер одного банка со 160 тыс. клиентов. Чтобы финансировать малый и средний бизнес, нужен доступ к дополнительному капиталу.

Сегодня мы получаем деньги в евро на Франкфуртской бирже под 11% годовых. При этом банк может получать деньги от населения в леях (депозиты) и выдавать кредиты в леях. Местные ставки по депозитам, думаю, вы сами знаете, и они не 11% (средняя ставка по депозитам в Молдове около 5-6%). Мы получаем деньги в евро и нам выгодно выдавать их физическим лицам под 40% годовых на покупку, например, бытовой техники. Но, когда мы берем деньги под 11%, бизнесу брать эти деньги под 15%-20% невыгодно. Если мы говорим о кредитовании мелких и средних предприятий, то цена кредитного капитала должна быть ниже 11%.

«Я никогда не сидел в тюрьме»

— В прошлом году вы подавали заявку на покупку Eurocreditbank. Почему не удалось купить этот банк?

— Мы получили разрешение на покупку Eurocreditbank, но не достигли договоренности с одним из важных акционеров банка, поэтому не купили.

— Какая будет сумма сделки с Energbank?

— Это будет зависеть от рыночной цены банка. Некоторые акции банка торгуются на бирже. Сегодняшняя цена этого банка около €15 млн (компания планирует выкупить 59,5% акций).

— Недавно в СМИ появилась информация, что на самом деле за вами в этой сделке стоит Владимир Плахотнюк. Как вы можете это прокомментировать?

— За мной никто не стоит, а рядом со мной гражданин Эстонии Аллар Ниинепуу. Нам принадлежит 92% Iute Credit Group. Деньги мы взяли в долг у Франкфуртской биржи. Деньги принадлежат многим инвесторам.

— Также в СМИ писали, что вас осудили, и вы провели в тюрьме 11 месяцев по делу о взятке, связанной с министром окружающей среды Эстонии Виллу Рейльян.

— Я никогда не сидел в тюрьме. И никогда не брал взяток. В 2006 году я был представителем Эстонии и вел продажу одного объекта недвижимости в Таллинне. Это было время перед всемирным кризисом. Но когда мы договорились о цене € 23 млн, то покупатели передумали покупать, так как рынок падал. Я уговорил покупателей все-таки довести сделку до конца. Мы выполнили банковские гарантии, и в результате своей работу я принес в казну страны больше денег, чем это предусматривало самое высокое предложение за эту недвижимость.

После проведения этой сделки в Эстонии возбудили уголовное дело против министра, который продал этот объект, против меня и против покупателя. Обвиняли в том, что министр через меня просил взятку у покупателя. Это было так называемое обвинение в устном преступлении, которое я отрицал до конца, так как этого не было. Но меня оштрафовали на €6 тыс., хотя я не совершал преступления.

«Рынок микрокредитования может вырасти в три-четыре раза»

— Как вы оцениваете молдавский рынок микрокредитов? Есть ли в нем еще место для роста и развития?

— Да, для развития есть еще много потенциала. Люди хотят менять структуру потребления: хотят покупать сейчас, а платить позже. Мы думаем, что этот рынок может вырасти еще в три-четыре раза. Например, если мы будем следовать своей политике, наш портфель должен вырасти в три раза — до €100 млн.

— Как вам кажется, почему в Молдове так популярны микрокредиты?

— Я не думаю, что это особенность Молдовы. Я вижу везде тренд: в Эстонии, Южной Европе и вообще в Европе. Если в 2006 году объем рынка микрокредитования в Эстонии был €200 млн, то сегодня мы говорим о миллиардах, которые люди берут в кредит. Прим этом самое важное — не ставка, а скорость получения и доступность кредита.

— За счет чего еще может вырасти рынок?

— Я думаю, что в будущем будет все более популярной вариативность оплаты: платить сразу всю сумму или частями.  Конечно, деньги должны вернуться, но все равно речь о способе мышления. Если я сегодня покупаю холодильник, то это мое решение: платить за него сразу или разбить сумму на 12-24 части.

— Вам не кажется, что люди платят частями, потому что их доходы столь низкие, что им просто сложно сразу заплатить всю сумму?

— Я думаю, что это просто выгодно. Получить новый холодильник сегодня, а не через один или два года. Хотя выбор всегда есть: можно собирать деньги и ждать год-два.

«У каждого человека есть выбор»

— У вас на сайте кредитный калькулятор показывает эффективную ставку 83%. Не многовато ли, учитывая, что вы берете деньги под 11%?

— Средняя ставка около 48%. Если вы берете €500 и каждый месяц возвращаете по €50, то в течение года возвращаете €600.

— Вам кажется такая ставка нормальной?

— Да, мне кажется нормальной. Вы говорите о кредитном калькуляторе. Я же говорю о конкретных примерах с покупкой вещей. В нашем портфеле покупка техники и вещей занимает почти половину, и чуть больше — получение наличных.  Я думаю, что для потребления есть смысл в кредитах.

— Почему вам кажется, что кредиты под 45% годовых — это нормально, когда в банке можно взять потребкредит по ставке до 20%?

— Я не хочу объяснять, что нормально, а что — нет. У каждого человека есть выбор. Я объясню, почему у нас такая цена. Есть цена капитала, который мы сами берем в кредит, плюс есть рабочие расходы, которые связанны с проверками клиента и подписанием договора, плюс есть расходы на потери кредита, потому что некоторые клиенты их не возвращают, плюс валютные риски.

— Если вбить в поисковике Google вашу компанию Iute Credit, то увидим средний рейтинг компании 2 из 5 и много негативных отзывов.

— Я сужу по общим отзывам. Прямо сейчас у всей группы Iute Credit (работает в пяти странах) 160 тыс. активных клиентов. Мы постоянно запрашиваем у них фидбек: когда они подают заявку, когда подписывают договор, когда получают деньги и когда возвращают деньги. В 2020 году от 50 до 60 людей из 100 готовы были посоветовать нас друзьям. В этом году этот показатель составляет от 70 до 80 людей из 100. Мы очень серьезно относимся к жалобам, и если мы допустили ошибку, то готовы вернуть деньги и сделать все, что зависит от нас.

«Финансовая грамотность могла бы быть лучше»

— Вы работаете в пяти странах, но решили начать этот бизнес с Молдовы в 2007 году. Насколько правильным тогда было решением начинать бизнес здесь?

— Сначала мы двигались довольно медленно. В первый год мы выдали кредитов на €1 млн. Сейчас мы каждый месяц выдаем кредитов на €5 млн.

— Власти все чаще говорят о необходимости ужесточения контроля над рынком небанковского кредитования. В скором времени контроль должен перейти от Национальной комиссии финансового рынка к Нацбанку. Недавно к тому же депутаты подготовили законопроект, который ужесточает правила работы на этом рынке. Как вы к этому относитесь?

— Мы поддерживаем регулирование. Мы думаем, что это очистит рынок от нечестной практики. Наши условия транспарентные — реальная ставка, реальная сумма оплаты и так далее. Я бы сказал, что в Молдове дольше всего шли к этому, по сравнению с Болгарией, Албанией и Северной Македонией. Во многих странах уже есть потолок максимальной процентной ставки, во многих странах есть разное регулирование, связанное с платежеспособностью населения.

— Как вы оцениваете финансовую грамотность населения Молдовы?

— Я думаю, что бедность начинается в голове. И финансовая грамотность населения могла бы быть лучше. Но мы поддерживаем ее развитие, мы поддерживаем кампанию информирования и образования населения. С нашей помощью в некоторых школах Молдовы ввели курс «Мои финансы». И, по моим данным, в этом участвовали 4,5 тыс. детей . В этом смысле мы хотим идти в будущее.  Нам надо растить будущее поколение, которое будет разбираться, в том числе, в кредитовании и в быстром движении денег.

Партнерский материал

Похожие материалы

4
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

Директор гимназии из Оргеевского района умер в возрасте 35 лет

Серджиу Опаец — директор гимназии в селе Телешеу Оргеевского района скончался в возрасте 35 лет. О его смерти 26 октября сообщил педагогический университет имени Иона Крянгэ, где он проходил магистратуру. Исполняющий обязанности министра образования Дан Перчун выразил соболезнования семье.

«Смерть Серджиу — трагедия. Он был директором, активно участвовавшим в жизни школы, человеком, который всегда ставил благо общества выше собственного здоровья. Его утрата заставляет нас открыто говорить о реальной и часто игнорируемой проблеме — профессиональном выгорании в системе образования. В последние годы мы сделали важные шаги в направлении дебюрократизации, привлечения молодых специалистов и балансировки преподавательской нагрузки, но очевидно, что нам нужно идти дальше», — написал Перчун на своей странице в Facebook.

4 октября Опаец опубликовал в соцсети сообщение из больницы: «Хватит с меня магистратуры, переподготовок, директорских обязанностей и желания быть лучшим во всем. Знаете что… идите к черту, перфекционисты, потому что через пять минут все о вас забывают, и в итоге вы будете бороться за пять минут своей жизни!»


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!
Parlamentul Republicii Moldova

Усатый анонсировал ротацию депутатов «Нашей партии», но не всех

Лидер «Нашей партии» Ренато Усатый предложил ввести механизм ротации депутатов внутри фракции. Об этом он рассказал 26 октября в эфире программы «7 дней» на телеканале Cinema 1.

«„Наша партия“ получила в парламенте шесть мандатов, но в нашей команде есть еще много очень хороших специалистов с высоким потенциалом для страны. Их опыт может и должен работать на благо граждан», — заявил Усатый.

Он пояснил, что часть депутатов будет работать на протяжении всего мандата, остальные будут меняться каждый год.

«У нас будет определенное число депутатов, работающих в парламенте на протяжении всего мандата, но также будет действовать механизм ротации внутри фракции. Таким образом, одна группа депутатов будет работать один год, после чего они передадут мандаты, а следующие — два или три человека — их примут. […] Мы провели открытые обсуждения с коллегами, которые преодолели избирательный барьер, и в „Нашей партии“ существует ясный консенсус по поводу этой инициативы», — добавил Усатый.

Напомним, после выборов 28 сентября в парламент прошли пять политических формирований. Партия «Действие и солидарность» (PAS) получила 55 мандатов, «Патриотический блок» — 26, блок «Альтернатива» — 8, а «Наша партия» и партия «Демократия дома» — по 6 мандатов каждая.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!
NewsMaker

«После Филата слово взял Плахотнюк». Что рассказали первые свидетели в суде над Плахотнюком

Столичный суд сектора Буюканы на заседании 27 октября заслушал первых свидетелей по делу Владимира Плахотнюка, по которому его обвиняют в соучастии в краже миллиарда. Показания дали бывший спикер парламента Игорь Корман и бывший генсек аппарата президента Ион Пэдурару. NM рассказывает, что сообщили свидетели о совещании у президента, на котором шла речь о краже миллиарда, и почему Плахотнюк не пришел на заседание суда.

СИБ предупреждал о рисках в банковской системе

Корман, занимавший пост спикера парламента с мая 2013 года по декабрь 2014 года, рассказал, что перед парламентскими выборами, прошедшими 30 ноября 2014 года, Служба информации и безопасности (СИБ) направила письмо руководству страны — спикеру, премьер-министру и президенту. В нем СИБ в общих чертах сообщала, что в банковской системе Молдовы сложилась ситуация, которая может спровоцировать некие риски.

Корман уточнил, что из письма СИБ не было ясно, о чем конкретно идет речь, поэтому он по очереди связался с тогдашним председателем Национального банка (НБМ) Дорином Дрэгуцану и премьер-министром Юрием Лянкэ. Оба убеждали его, что ситуация находится под контролем и еженедельно заседает специальная комиссия, которая отслеживает вопрос. По словам свидетеля, ему также сказали, что для стабилизации ситуации нужно внести какие-то изменения в законодательство.

Он рассказал, что в начале ноября 2014 года его пригласили на совещание в Государственной резиденции. В нем приняли участие президент Николае Тимофти, премьер-министр Юрий Лянкэ, председатель Либерально-демократической партии (ЛДПМ) Владимир Филат и вице-председатель ДПМ Владимир Плахотнюк. По его словам, на том заседании Филат высказал опасение, что кто-то из политических оппонентов перед выборами может выступить с громкими заявлениями о ситуации в банковской системе, и это может спровоцировать кризис.

«Плахотнюк был подготовлен лучше остальных»

Гораздо больше деталей о той встрече рассказал бывший генеральный секретарь аппарата президента Ион Пэдурару, занимавший эту должность с 2012 по 2016 год. В суде он сообщил, что ему позвонил Филат и сказал, что с ним свяжется Лянкэ, с которым нужно согласовать встречу руководства страны и партий, входящих в правящую коалицию. Лянкэ сообщил Пэдурару, что из трех банков (Banca de Economii, Unibank и Banca Socială) «утекла» большая сумма денег.

Пэдурару также сказал в суде, что из информации, поступавшей в аппарат президента, в том числе от СИБ, ему уже тогда было известно, что банки контролировала группа Илана Шора. По словам Пэдурару, речь шла о 7-8 млрд леев.

Говоря о совещании в Государственной резиденции, он подчеркнул, что первым ситуацию описал Филат. Однако у Пэдурару сложилось впечатление, что он плохо разбирался в вопросе. После Филата слово взял Плахотнюк, который более детально рассказал о положении дел и о мерах, которые нужно принять. По словам бывшего главы аппарата президента, Плахотнюк предложил, чтобы правительство выдало гарантии Нацбанку для покрытия образовавшейся дыры. Филат высказался против, утверждая, что у правительства нет таких полномочий, но его уведомили, что правительство уже внесло нужные изменения в законодательство, и теперь кабинет министров может принять такое решение. В конце концов они решили, что вопросом займется правительство.

Отвечая на вопросы прокурора, Пэдурару рассказал, что с 2012 года на заседаниях Высшего совета безопасности минимум трижды обсуждали тревожную ситуацию в банковской системе. В частности, говорилось, что «банки находятся в руках нетранспарентных личностей». Кроме того, обсуждали информацию, согласно которой крупные суммы денег из молдавских банков хранятся в российских банках. Пэдурару уточнил, что говорил с Дрэгуцану и СИБ о том, что 3 млрд леев из Banca de Economii находятся в России.

Позиция защиты: решения принимали представители ЛДПМ и ЛП

Адвокаты подсудимого Лучиан Рогак и Ион Выздога тоже опросили свидетелей. В основном, их вопросы были сконцентрированы на партийной принадлежности участников встречи в Госрезиденции и других руководителей государства. Как следует из вопросов адвокатов, тогдашние премьер, министр финансов, председатель парламентской комиссии по экономике и финансам были представителями или назначенцами Либерально-демократической партии, а глава Нацбанка — Либеральной партии.

Также, отвечая на вопросы адвокатов, свидетели сказали, что Плахотнюк не давал никому никаких указаний. Они объяснили это тем, что встреча в Государственной резиденции была неформальной и не предполагала никаких конкретных решений.

«Свидетели не смогли сообщить ничего важного или относящегося к делу. Напротив, они сказали, что не получали никаких указаний от Владимира Плахотнюка, и он не оказывал на них никакого влияния», — сказал адвокат Лучиан Рогак.

Сам Плахотнюк на заседании суда отсутствовал, так как, по словам адвокатов, продолжает изучать материалы многотомного дела.


Задержанного в Греции бывшего лидера Демократической партии Владимира Плахотнюка 25 сентября экстрадировали в Молдову. Его доставили в Кишинев под конвоем прямым рейсом из Афин и поместили под предварительный арест в столичную тюрьму №13.

Плахотнюк проходит обвиняемым по нескольким уголовным делам, самое громкое из которых — о краже миллиарда. По данным прокуратуры, Плахотнюк через компании, которые контролировал Шор, получил $39 млн и €3,5 млн из украденных из молдавских банков денег. Это дело прокуратура передала в суд в июле 2023 года.

О краже миллиарда евро из трех молдавских банков — Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank — стало известно в конце ноябре 2014 года. После этого Нацбанк ввел в этих банках спецуправление, а затем власти приняли решение их ликвидировать (банки до сих пор в процессе ликвидации). Тогда же Нацбанк выдал этим банкам под гарантии правительства кредиты на ту же сумму, что была украдена (примерно 14 млрд леев). Как объяснили власти, это нужно было, чтобы не допустить паники на банковском рынке. В счет этого долга правительство выпустило и передало Нацбанку гособлигации на 13,3 млрд леев под 5% годовых, которые обязалось погасить в течение 25 лет. Эти деньги власти перевели в разряд госдолга. Вместе с процентами за 25 лет эта сумма составит 24,5 млрд леев.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!

На матче «Шериф» — «Милсами» вывесили баннер с призывом к честным выборам в Приднестровье

Во время матча между тираспольским «Шерифом» и оргеевским «Милсами» неизвестные вывесили баннер с надписью «Хотим честные выборы в Приднестровье» и зажгли фаер. Об этом сообщает издание «МОСТ».

Инцидент произошел 26 октября в Оргееве. На матче «Милсами» — «Шериф» неизвестные вывесили на заборе стадиона баннер в цветах флага непризнанной ПМР с надписью «Хотим честные выборы в Приднестровье». Спустя некоторое время баннер сняли карабинеры.

Напомним, 30 ноября в приднестровском регионе пройдут выборы депутатов всех уровней (местный Верховный совет, районные и сельские советы, главы сельских и поселковых советов).

В нынешнем составе Верховного совета непризнанной ПМР 29 мест из 33 занимают представители партии «Обновление», контролируемой холдингом «Шериф». Фактически, в местном парламенте нет оппозиции и публичной полемики.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!

Похожие материалы

Сколько молдавские политики потратили на предвыборную рекламу в соцсетях

Политические партии и независимые кандидаты, участвовавшие в парламентских выборах, потратили около €237 тыс. на продвижение своей рекламы в Facebook. Об этом рассказала в своем анализе ассоциация WatchDog. Больше всего на рекламу потратила партия «Действие и солидарность» (PAS).

По данным WatchDog, в ходе избирательной кампании политики опубликовали в Facebook почти 3 тыс. рекламных объявлений и потратили на их продвижение €237 тыс. В Google участники выборов разместили 2046 объявлений, но нет данных о затратах, сроках показа и аудитории.

Больше всего на рекламу в Facebook потратила правящая партия PAS — €93,3 тыс.  на 826 постов. На втором месте блок «Альтернатива» — €33,3 тыс. на 639 объявлений, далее следуют независимый кандидат Андрей Нэстасе — €28,3 тыс. на 230 постов.

Габриэль Кэлин, который баллотировался на парламентских выборах по спискам партии «Христианско-социальный союз Молдовы», вложил €20,6 тыс. в 40 спонсируемых постов. «Наша партия» во главе с Ренато Усатым потратила €15,2 тыс. на 118 объявлений. Национальную молдавскую партию (PNM), которую возглавляет Драгош Галбур, заплатил €10,7 тыс. за 288 постов.

Напомним, парламентские выборы в Молдове прошли 28 сентября.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал @newsmakerlive. Там оперативно появляется все, что важно знать прямо сейчас о Молдове и регионе.



Хотите поддержать то, что мы делаем?

Вы можете внести вклад в качественную журналистику, поддержав нас единоразово через систему E-commerce от банка maib или оформить ежемесячную подписку на Patreon! Так вы станете частью изменения Молдовы к лучшему. Благодаря вашей поддержке мы сможем реализовывать еще больше новых и важных проектов и оставаться независимыми. Независимо от того, как вы нас поддержите, вы получите небольшой подарок. Переходите по ссылке, чтобы стать нашим соучастником. Это не сложно и даже приятно.

Поддержи NewsMaker!
Больше нет статей для показа
4
Опрос по умолчанию

Вам понравился наш плагин?

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: